根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等规定，现就黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二○二二年半年度报告披露如下：

本行聘请黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）对本行2021年年度财务报告和经营情况进行审计，出具了无保留意见的审计报告。根据审计报告结果及本行经营管理情况，形成《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》。

一、重要提示

1.1黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第四届董事会第三次会议审议通过了本报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，简称：友谊农村商业银行，法定英文名称：Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank  Company  Limited，英文简称：Youyi  Rural  Commercial  Bank

2.2法定代表人：张自东。

2.3注册及办公地址：黑龙江省双鸭山市友谊县友谊路东侧南段农信联社办公楼（友谊镇挹娄大街85号）；邮政编码：155800。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91230500598205392X，金融许可证号：B1330H323050001。

2.5业务范围：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事银行卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.提供保管箱服务；11.银行业监督管理机构批准的其他业务。 

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润情况            单位：人民币万元

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据

单位：人民币万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位：人民币万元

3.4利润分配情况                          单位：万元

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况                             单位:人、%

4.5薪酬情况

   4.5.1执行董事、高级管理人员薪酬标准：依据《中国银监会商业银行稳健工资薪金监管指引》、《黑龙江农村信用社工资薪金分配指导意见》、《黑龙江省农合机构差异化经营考核评价管理办法》及《友谊农村商业银行客户经理制实施管理办法》有关要求，结合实际，制定《友谊农村商业银行2022年度薪酬管理办法》，工资薪金由基本工资薪金、津贴补贴、绩效工资薪金三部分构成。基本工资总额按月工资薪金基数乘以各岗位人数以及对应岗位系数进行核定。月工资薪金系数含量执行2,200.00元的标准。绩效薪酬按照业务营销业绩按规定计付。

4.5.2非执行董事、外部监事薪酬标准：无。

五、公司治理情况

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会。本行制定了《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《董事会合规委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》、《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《董事会战略发展委员会议事规则》、《董事会提名及薪酬委员会议事规则》、《董事会三农金融服务委员会议事规则》等，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会。本行董事会由5名董事组成。董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、战略发展委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会，7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会。本行监事会由3名监事组成。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层。本行高级管理层由1名行长、1名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5机关部室及分支机构设置情况。本行机关部室设置情况如下：市场营销部、战略发展部、信息科技部、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、运营管理部、资产保全部、纪检监察室、安全保卫部、人力资源部、办公室、稽核审计部、网络金融部、党群工作部、金融市场部。

本行始终贯彻服务“三农”的宗旨，不断优化网点布局，增设自助设备，截至2022年6月末，下设20个营业网点，布设20台自助设备。具体如下表:

5.2股东大会召开情况。2022年6月末，本行股东大会在总行六楼大会议室以视频方式共召开1次会议，5月24日召开2021年度股东大会审议通过了《友谊农村商业银行2021年度董事会工作报告》、《友谊农村商业银行2021年度监事会工作报告》、《友谊农村商业银行2021年度利润分配方案》、《友谊农村商业银行2022年财务预算报告》等20项议案，会议选举产生了第四届董事会及各相关委员会、第四届监事会及相关委员会。

5.3董事会工作情况。2022年6月末，本行董事会共召开了4次会议，审议通过了《友谊农村商业银行2021年度董事会工作报告及2022年发展战略》、《友谊农村商业银行2021年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2021年董事、高级管理人员工作履职情况的评价报告》、《友谊农村商业银行2022年薪酬管理办法（草案）》、《友谊农村商业银行2022年度财务预算方案》、《友谊农村商业银行2022年一季度经营管理报告》等44项议案。召开各专门委员会会议11次，审议通过28项提案内容。2022年上半年，本行董事能够如实向董事会报送董事声明报告，对董事保守本行秘密、保证所任职务与其在本行的任职不存在利益冲突、不存在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事的现象、不存在履职过程中接受不正当利益、不利用董事地位谋取私利、不存在为股东利益损害银行利益现象及关联情况等方面进行了声明。董事在董事会上能够独立、专业、客观地发表意见。

5.4监事会工作情况。本行监事会召开会议4次,审议通过《关于选举友谊农村商业银行第四届监事会职工监事的通报》、《友谊农村商业银行监事、监事长选举办法》、审议《关于赵世明、于磊、朱晓春三位同志拟辞去友谊农村商业银行第三届监事会监事、相关委员会委员的报告》、审议《友谊农村商业银行第四届监事会监事侯选人名单》、《关于选举第四届监事会专门委员会委员的议案》、《关于提名赵帅同志为友谊农村商业银行第四届监事会监事长的议案》、《友谊农村商业银行2022年薪酬管理办法》、《监事会对友谊农村商业银行2022年一季度经营情况的监督检查报告》等13项议案；召开各专门委员会会议1次，审议通过3项提案内容。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表               单位：人民币、万元

6.2股东权益变动表                     单位：股 

6.3最大十户股东及持股情况              单位：股 

6.4股东与关联方、一致行动人的持股比例超过10%

三亚德强投资有限责任公司、北京华夏鼎辉国际投资有限公司、自然人股东张强、盖英杰、张月辉为关联方，合计持股金额2,800万元，合计持股比例14%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例超过农村商业银行股本总额的10%，不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十二条“单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%”的要求。

6.5自然人及其近亲属投资入股超过2%

张月辉系友谊农商银行自然人股东，持股金额400万元，持股比例2%，其近亲属张强持股金额400万元，持股比例2%，近亲属盖英杰持股金额100万元，持股比例0.5%，自然人及其近亲属合计持股比例4.50%，不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十条“单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2%”要求。

6.6关联企业持股情况

    北京华夏鼎辉国际投资有限公司持股金额1,000万元、三亚德强投资有限责任公司持股金额900万元，两家企业互为关联企业，合计持股9.50%。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                             单位：%

7.2贷款主要行业分布             单位：人民币、万元、%

7.3贷款风险分类和不良贷款情况    单位：人民币、万元、%

7.4 存量贷款分类情况            单位：人民币、万元、%

7.5 应收利息变动情况              单位：人民币、万元

7.6贷款损失准备情况               单位：人民币、万元

7.7对外投资情况                   单位：人民币万元

7.8流动性风险管理状况                  单位：%

7.9本行面临的各类风险及防范对策

2022年，本行继续强化内控管理，完善了内控制度，有效防范了各类风险，加大了各项拨备计提，抗风险能力得到进一步增强。

7.9.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会风险管理委员会，负责全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是切实加大专业检查力度，充分发挥各部门的职能作用，增强监督的整体合力和有效性。二是发挥检查覆盖面广、连续性强的特点，加强和业务部门的沟通，建立信息共享机制，消除部门检查各管一行的弊端和缺憾。三是对到期贷款进行监测并定期召开质询会，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。四是严格执行“八个逐笔落实”，采取依法清收、重组清收、以物抵债和让利清收等方式，对典型户、关系户通过当地媒体曝光、社会力量、政府协助等方式进行清收。建立健全不良贷款清收问责制，制定《不良贷款管理实施细则》，进一步规范不良贷款清收行为，强化责任意识，努力形成不良贷款管理、清收和化解的长效机制。

7.9.2市场风险对策。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力，按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险。

2022年，本行贷款利率定价采用内部管理与人行、银监部门“双轨”管理模式，坚持审慎论证、实事求是的原则，充分调查分析，合理确定贷款利率。根据当前的实际情况,结合贷款的相关成本及借款客户的资金用途、贷款期限、信用等级、贷款方式等风险状况及目标利润率确定基本利率，然后通过风险溢价调整点数对不同贷款品种定价。确切地说本行是在继承成本加成法的基础上，结合了成本导向模式和授信评估理论的原则来确定贷款利率定价。这种模式是以市场基准利率水平为基点来确定贷款价格，属于“市场导向型”模式。既考虑了市场利率风险，又考虑了贷款本身的违约风险，具有较高的合理性。 

本行存款利率制度是根据中国人民银行相关文件要求，及《黑龙江省农村信用社关于对存款利率进行调整的通知》文件要求执行,全省农村信用社实行差异化存款利率（从2018年11月28日起执行基准利率的1.4倍、活期存款利率未上浮)。自2021年6月21日，根据中国人民银行相关要求，定期存款利率各档次基准利率上浮不超过75个基点，我行将二年、三年、五年定期存款利率进行下调，其他各档期存款利率未进行调整。下调整后我行各档期存款利率在友谊地区金融机构中仍占中、高档水平，有利于存款的吸收，但同时也增加了利息成本，势必影响其总体的收益。

7.9.3操作风险对策。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：一是开展培训62次、2,681人次，累计培训120.2学时。二是对到期贷款进行监测并定期召开质询会12次，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。三是深入落实了贷款公开承诺制度，公开贷款条件及操作流程、信贷从业人员廉洁执业承诺、评级授信信息、服务投诉电话等。四是按照四项制度规定及案件防控的要求，组织实施强制休假，预计7月末之前能够完成全辖员工强制休假工作。五是科学用人，坚持“能者上、庸者下”选拔的标准，不断提升管理人员综合素质。

7.9.4 流动性风险对策。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2022年6月末，本行流动性资产为26,468万元，较年初下降37,968万元，降幅为58.92%；流动性负债为95,738万元，较年初下降7,172万元，降幅为6.97%；流动性比率为27.65%，较年初下降34.96个百分点，优于25%的监管标准。流动性缺口率为26.03%，较年初下降53.68个百分点，优于-10%的监管标准。一是明确了流动性管理要求,进一步强化了对流动性管理,确保有效防范流动性风险。二是重视对流动性风险管理，每日监测全行头寸，及时调配资金流动状况。三是进一步强化了资产负债管理，统筹资产负债期限的合理匹配。一方面资产配置以短期资产配置为主。截至2022年6月末，短期贷款余额129,662万元,占贷款总量46.36%，中长期贷款余额为150,032万元，占贷款总量的53.64%。短期贷款有效的促进了信贷资产流动性。另一方面是进一步加强了对稳定负债的管理。截至6月末，负债总额为402,708万元，其中：各项存款322,716万元，占负债总额的80.14%，负债结构以存款为主，且各项负债较为稳定。四是6月末共进行了2次流动性风险压力测试，分别以2022年3、6月末数据为基准，进行流动性风险压力情景假设的压力测试，达到了预期效果，通过测试了解，在轻度、中度、重度环境情况下，现金缺口压力与所能用于支付的现金占比最高未超出50%，能够持续抵御流动性风险压力。

八、关联交易情况 

截至2022年6月末，本行授信类重大关联交易贷款4笔，授信金额10,580万元，贷款余额10,580万元，4笔授信额度占当期资本净额26.14%，全部为正常贷款，资产质量良好，对本行的正常经营不会产生重大影响。

2022年6月末重大关联贷款情况明细表     

单位：人民币、万元

注：1、双鸭山五环大酒店有限公司的关联方、一致行动人双鸭山五环体育健身有限公司在本行授信借款3,000万元，征信信誉良好，授信额度占当期资本净额（2022年6月末）的7.41%，为重大关联交易。

2、黑龙江农垦正昌米业有限公司的股东吴乃新，吴乃新是我行董事会成员，属于重大关联交易。黑龙江农垦正昌米业有限公司向我行申请授信3,000万元，授信额度占当期资本净额（2022年6月末）的7.41%，为重大关联交易。

3、双鸭山市方达选煤有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。双鸭山市方达选煤有限公司申请授信1,980万元，占当期资本净额（2022年6月末）的4.89%，属重大关联交易贷款。

    4、黑龙江华丰煤化工有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。黑龙江华丰煤化工有限公司申请授信2,600万元，占当期资本净额（2022年6月末）的6.42%，属重大关联交易贷款。

九、股权质押情况

截至2022年6月末，本行股东出质股权8,470万股，共12户，占股权总额的42.35%（质押率达到或超过50%的股权8,336万股，9户，占股权总额的41.68%），其中：

1. 法人股东出质股权7,850万股，7户，占法人股股权的85.14%，占总股权的39.25%（质押率达到或超过50%的股权7,850万股，7户，占法人股股权的85.14%，占股权总额的39.25%）；
3. 其他自然人股东出质押股权620万股，5户，占其他自然人股权的8.27%，占总股权的3.10%（质押率超50%的股权486万股，2户，占其他自然人股权的6.49%，占总股权的2.43%）。

9.1 股权质押情况                    单位：万股、%

9.2  主要股东股权出质情况             单位：万股、%

十、履行社会责任情况

10.1服务三农情况

本行一直以服务“三农”为已任，围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署，紧跟场县优化产业结构的步伐，完善金融产品服务体系，全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引，更新理念、大胆创新，研制符合友谊辖区的贷款营销方案，制定计划，层层落实，对重点行业进行重点支持，加大投放力度。
     截至2022年6月末，友谊农村商业银行涉农及小微企业贷款余额263,185万元，较年初增加47,281万元，增速为21.90%。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求，不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业，和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。

主要做法：一是巩固、提升支农主力军的地位，坚决打赢农贷市场攻坚战专项行动，围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路，加大农贷投放力度，以“降利率、增额度、循环用、信用贷、线上办”的农户贷款新模式实现惠农发展；二是进持续加大各类企业贷款支持力度，全年累放企业贷款43,656万元，企业贷款余额81,848万元；三是全力以赴支持备春耕生产，坚持做到“三个100%”，最大限度满足农户备春耕资金需求，累计发放2022年备春耕生产贷款224,065万元，确保了农民能种上地、种好地；四是进一步下调贷款利率，农户贷款利率由7.08‰降至6.6‰，小微企业贷款利率由7.47‰和7.08‰下调至6.6‰，普惠型小微企业当年累放贷款平均利率较年初下降0.32个百分点，最大限度让利于农，让利于企。

10.2支持社会公益事业

10.2.1吸纳大学生就业

2007年以来友谊农村商业银行共吸纳大学生就业293人，属地招生255余人，提供就业岗位181个，缓解大学生就业压力，在当地提供了不可替代的公共就业服务。

10.2.2开展系列公益活动

开展“送金融知识下乡”、“送金融知识进商户”活动。3月4日友谊农商银行携手友谊县人民银行开展送金融知识下乡活动，运营管理部负责人亲自带队，由坐班主任、客户经理、综合柜员共计5人组成志愿宣传小分队，在友谊县凤岗镇集市设置宣传展台。兴盛支行抽调多名业务骨干组成志愿者，在营业大厅开展“今天我是雷锋”服务活动。学府路储蓄所为周边商户提供业务咨询平台，为周边商户提供假币识别技巧。

开展“清理积雪美化家园”活动。主动履行义务，维护城乡环境。发扬雷锋精神，展现农商行形象。庆丰支行、建设支行、友邻支行、新镇支行帮助群众打扫卫生、清理道路积雪杂物等，充分发扬了雷锋精神，传递了正能量。

免费发放口罩用行动传递爱心。人和储蓄所全体员工利用下班时间为未佩戴口罩的居民、环卫工人等免费发放口罩用行动传递爱心，用爱心回报恩情。

金融志愿服务，爱心助力高考。6月7日，友谊农商银行志愿者组成金融志愿者服务队，分别在友谊县高级中学和红兴隆高级中学设立爱心助考服务站，搭建爱心伞棚，为考生以及家长们免费提供休息区、饮用水、签字笔、橡皮等同时在考察外，对考生家长及其他志愿者开展金融知识宣传普及活动。金融志愿者还主动捡拾现场白色垃圾，维护周边环境整洁。

全力协助核酸检测工作。抽调党员、团员、群众共计20余人组建“友谊农商银行全民核酸检测志愿者服务队”，董事长亲自带队，下沉到疫情防控一线，主要工作就是协助医护人员利用“全场景疫情病原体检测信息系统”登记录入核酸居民信息、上交采集点核酸样本、维持现场秩序等工作，全力协助友谊县核酸检测工作顺利开展。2022年1月27日、3月16日、3月19日、3月28日、4月2日、4月13日、4月27日、5月31日和6月6日，志愿者服务队先后参与全民核酸志愿活动九次，累计参与人数200余人。

十一、2021年重点工作开展情况

11.1强化存款营销工作。我行秉承以客户为中心、回馈客户、致力于实现银行和客户“双赢”的经营理念，更好的服务于辖内居民及支持地方经济发展。一是制定《2022年资金组织“开门红”活动方案》《2022年对公存款“百日攻坚战”活动方案》《2022年“存款开门红”营销活动方案》，为备春耕生产提供坚实有力资金保障，通过宣传开展“存款开门红”存款有礼活动，回馈客户，吸收低成本存款，进一步优化存款结构，力促储蓄存款再上新台阶；二是领导班子带头营销，发挥高管引领作用，明确目标和任务，大力吸收低成本存款；三是积极宣传推广“第三代”社保卡发放，扩大我行的客户普及面，增加客户沉淀资金；四是各机构齐动员，对县内企事业单位账户存款情况进行摸底调查，广泛搜集储源信息，并通过对小微企业及个体工商户支付手续费进行减免，新增加对公存款账户56个；五是积极与北大荒农垦集团有限公司红兴隆分公司沟通协调，将日常经营资金在我行账户流转。

11.2全面优化信贷结构。一是制定了《信贷投放“开门红”专项行动方案》，实现了农户贷款范围、对象、广度等多方面突破，本年度累计发放备春耕生产贷款224,065万元。二是扎实开展整村授信工作，友谊县共有89个行政村（连队），农户22,481户，符合采集条件的17,378户信息采集率达到100%，当年新增授信53,014万元，实现了完成评级覆盖率、授信率达到“两个100%”。三是与县内全部77家粮食收储企业进行了入户对接，给予发放用于粮食收购的粮食质押贷款，目前已开展合作企业11户，授信金额28,000万元。四是加强与农垦红兴隆管理局及其下辖各农场的战略合作，牵头行发放银团贷款，总授信额度88,800万元，2022年6月末本行贷款余额为26,500万元。五是坚决落实疫情期间各级文件精神，与辖内申请稳企稳岗担保基金贷款的185家企业进行了全部对接，2022年当年累计发放9笔3,185万元。2022年当年累计为普惠型小微企业办理临时性延期还本付息贷款1,005万元。2022年新发放的中小微企业贷款，加权利率较去年下降0.65个百分点，实现让利183万元，进一步缓解了“融资难”和“融资贵”的问题。六是持续巩固脱贫攻坚成果，做到脱贫巩固期间力度不减、政策不变。

11.3加大不良清收力度。一是我行不良贷款“开门红”清收工作完成省、市联社下达的表内、外清收计划；二是我行完成第一个“百日攻坚”任务计划；三是做好“六个一批”分类，逐笔建立清收台账，用好用足清收处置政策；四是积极沟通公法纪监等部门，通过对重点案件重点督办、加大审判执结力度、对公职人员进行诫勉监督等有效方式，加快清收进度；五是三项资产进行了盘点维护，我行目前共计抵债资产344笔，金额36,370万元，已落实制度、维护、管理责任人，将抵债资产信息通过互联网+方式进行宣传出租出售，截止目前共出租32处，租赁收入100万元；七是清收表外贷款38万元；八是核销不良贷款4笔，金额577万元。

11.4提升计划财务水平。一是加强成本管理，合理调整存款结构，减少高成本存款占比，降低了存款付息率。二是合理调配资金，提高资金利用率，认真匡算资金流量，压缩无效资金和低效资金占用，实现了收益最大化。三是稳健做好中间业务收入和金融理财产品，拓展生存空间。四是巩固传统优势业务，创新信贷新型品种，稳步扩大信贷资产规模，提高收入水平。

11.5加强电子渠道建设。一是组织开展了网络金融收入“开门红”营销活动，为完成全年收入计划起到了良好的开端。二是大力发展聚合支付业务，截止到2022年6月30日，我行聚合支付商户达到309户，实现聚合支付收入2.5万元。三是对全辖聚合商户、POS机商户、网络金融自助设备进行走访巡查，及时了解客户使用需求及帮助客户解决操作中存在的各类问题。四是组织开展“支付宝、云闪付、淘宝、淘特、京东”拉新营销活动，调动全辖员工积极性，对当地市场深层挖掘。五是对全辖20个网点发生的网络金融业务及银行卡、自助设备、网上银行、电话银行、手机银行、特约商户等业务开展自查，对自查中出现的问题及时整改。

11.6推进运营核算管理。一是做好疫情常态化柜面监督指导工作，对柜面人员自身防护和营业场所消毒情况进行监督，组织各营业机构做好柜面回笼现金的消毒隔离工作，实时关注疫情防控动态，合理调配现金资源，确保柜面业务正常运行。二是做好个人账户清理工作，与其他柜面业务相结合，在办理业务时对信息异常和个人结算账户数量超限清理工作一并进行，确保每日有进度，稳步推进。三是做好柜面人员业务培训工作，于6月末完成了上半年反假货币考核工作。四是持续加强督导检查及辅导工作，上半年开展常规检查2次，同时进行了现金业务关键环节风险、会计档案管理专项自查，检查营业网点22个，覆盖面达到100%。

11.7增强风险防范能力。一是对逾期贷款进行监测，将监测结果以“逾期贷款风险预警提示书”的形式下发，上半年下发出风险信息提示6份，起到了及时风险预警作用。二是定期开展压力测试，提升流动性风险应急处置能力，开展压力测试2次。三是组织全辖员工签订案防承诺书233份，进一步明确目标，压实责任。四是全面梳理、优化和完善各项制度，当前制度体系框架共计共计481项，其中，新增74项、废止45项、无更新。五是按照反洗工作要求，全年开展反洗钱培训2次，累计参加人数203人次，开展反洗钱宣传5次，受众人数5000人次。

11.8加大安全保卫力度。一是组织全辖签订《五防一保责任状》216份，通过责任状的签订，约束了行为，明确了责任；二是在历次检查或深入基层时，始终坚持对一线员工在安保方面进行宣传、教育，使员工们提高了对安全保卫工作的重视程度，树立了“爱岗敬业、安全第一”的思想。三是开展监控中心值守人员业务培训。包括设备原理，操作技能，一般故障分析、排除，学习监控中心应急预案，充分发挥远程监控中心应尽职能。四是组织开展公务用枪持枪资格考核。通过约请市县公安局专业教官，对我行持枪涉枪人员开展线下教学，集中指导，在笔试、安全操作和实弹射击3项考核中，我行持枪涉枪人员均已较好的成绩全部通过考核。五是开展预案演练。组织全辖各机构开展了应急疏散及消防预案演练和防抢劫预案演练，进一步提高全辖员工的安全防范意识，增强了应对各类突发事件的处置能力。

11.9以党的领导为指引。一是制定《友谊农商银行开展学习型机关创建和机关工作质效提升专项活动方案》，完善常态化学习机制，定制“能力作风建设年”学习笔记并下发全辖，督促员工及时记录培训重点，保证培训效果。二是创新学习方式方法，开展“业务大讲堂”活动，制定“万人学百法”学习清单，实施“万人学百法”活动，截至6月末，共学法10个，覆盖人数208人；组织3次“部室微课堂”活动，参与人数135人。三是坚持开展知识测试，二季度共计开展业务知识测试2次，反假货币业务考试1次，

十三、重要事项

（一）高管人员变动情况

报告期内，本行高管人员共计19人，较2021年减少1人，其中董事长1人，行长1人，副行长1人，董事会秘书1人，风险合规部总经理1人，营业部总经理1人，支行行长11人，外部董事2人。

（二）股权变动情况

报告期内，本行上半年股权变动在1%以上1户,2021年1月30日其他自然人陈婕妤将其持有我行200万股权转给王昊；已于业务发生起10日内向监管当局报告；1%以下1户,2022年5月6日职工李伟将其持有我行20万股权转给职工腾岩。所转持股份均在省托管中心托管，手续均办理完毕。

（三）内外部审计情况

1.内部审计情况。2022年上半年，审计部开展了对2021年经营成果真实性专项审计、2021年流动性风险专项审计 、2021年关联交易专项审计 、按照“四项制度”要求，对进行岗位调整的6位部门经理及支行行长任职期内履行职责、经营决策和管理行为进行离任审计、上半年序时审计、非法集资宣传月活动等7项审计工作。

2.外部审计情况。本行聘请黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）对本行2021年财务会计报告按国内审计准则进行了审计，出具了无保留意见的审计报告（黑通泰审字［2022］第1007号）。

（四）其他重大事项

1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

4.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

5.报告期内，公司章程第八次修订，选举产生第四届董事会和监事会，董事会人数由7人变更为5人，其中任期届满连任4人，为张自东（连任第四届董事会董事长）、王金柱、佟兆启、赵凤山；新增独立董事1人张海宇，待监管部门任职资格审核后履职。监事会人数由5人变更为3人，其中任期届满连任2人，包括外部监事1人向飞龙、股权监事1人庄春晓；重新选举职工监事1人赵帅并当选第四届监事会监事长。

十四、财务报告

14.1审计意见

    本行2021年度财务报告经黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）按国内审计准则审计，注册会计师姜哲奎、刘娟出具了无保留意见的审计报告（黑通泰审字［2022］第1007号）。

14.2财务报表(见附件）

1.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2022年半年度信息披露表；

2.友谊农村商业银行第四届董事会第三次会议通过《关于友谊农村商业银行2022年半年度信息披露报告》的决议；

2022年8月19日