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申请贷款

日期:2013-12-10

申请贷款相关材料:基本条件:

1客户应当是以工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

   2、客户(农户贷款客户除外)申请信贷业务应当具备下列基本条件:

    (1)从事的经营活动合规合法、符合国家的产业政策和社会发展规划要求;

(2)有稳定的经济收入和良好的信用记录,能按期偿还贷款本息;原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款计划;

(3)在友谊农村商业银行已开立基本账户或一般存款账户,自愿接受友谊农村商业银行信贷监督和结算监督;

(4)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定比例;实行公司制的企业法人申请信用必须符合公司章程,或具有董事会授权或决议;

(5)除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,须有人民银行核准发放的有效贷款卡,以及技术监督部门颁发的组织机构代码;

(6)除自然人和不需要以工商行政管理机关核准登记的事业法人外,应当有按时经过工商行政管理机关办理的《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证;

(7)不符合信用方式的,应提供符合规定条件的担保手续。

(8)除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的50%;

(9)资产负债率符合贷款人的要求;

(10)申请票据贴现,必须持有合法有效的票据。

  农户贷款客户应具备以下条件:

(1)具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上(含18周岁)且身体健康,年龄原则上不得超过60周岁,在农村区域有固定住所,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件;

(2)农户贷款以户为单位申请发放,并明确一名家庭成员为借款人,原则上只对家庭中一个自然人发放农户贷款;

(3)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在贷款人的服务辖区内;

(4)贷款用途明确合法;

(5)贷款申请数额、期限合理,明确生产经营计划;

(6)具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息能力;

(7)借款人无重大信用不良记录;

(8)借款人从事种植业的,必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地,未来可持续生产经营期限在两年以上(含两年);从事养殖业等生产经营的,必须有固定的经营场所,未来可持续生产经营期限在三年以上(含三年);从事特种行业的,须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证。

(9)提供合法、有效、足值的担保,符合信用贷款条件的除外。

(10)在贷款人处开立个人结算账户(卡),并自愿接受信贷监督和结算监督。

(11)贷款人要求的其他条件。

办理贷款准备的材料:

客户申请。客户需要借款时,应以书面形式向支行的信贷业务管理部门提出借款申请,其主要内容包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、支付方式、担保方式及还款来源等。

贷款业务的受理。信贷客户经理负责接受贷款业务的申请,对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查,认定客户是否具备借款的基本条件。对同意受理的通知客户提供相关资料。

客户申请办理贷款业务需提供的资料:

(一)法人客户提供的资料:

1、法定代表人或授权委托人身份证明;

2、法人营业执照,特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明;

3、合资、合作的合同和验资证明;

4、人民银行颁发的有效贷款卡,技术监督部门颁发的组织机构代码证;

5、公司制企业法人的公司章程;董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本。若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户,要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。股东大会关于利润分配的决议。企业注册资金及资金来源;

6、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户,提交自成立以来年度的报表。申请借款前一期的财务报告;

7、本年度及最近月份存借款及对外担保情况;

8、现金流量预测及营运计划;

9、税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件;

10、中长期贷款项目,应提供各类合格、有效的相关批准文件,预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划;

11、中长期贷款项目的可行性研究报告;

12、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人(授权委托人)签字式样;

13、需提供的其他资料。

(二)个人客户需提供的资料:

1、个人身份证明。主要包括夫妻双方身份证明、婚姻证明、实际居住地证明资料;

2、个人及家庭收入明细、家庭资产证明等;

3、借款人贷款用途证明材料。主要包括各类合同、协议以及自有资金筹集的渠道与存储情况,贷款资金使用计划情况等;

4、各类授权文件。主要包括查询借款人本人、合伙人以及拟提供保证的自然人个人信用报告的书面授权;

5、需提供的其他资料。

(三)农户客户需提供的资料:

1、二代有效身份证、户口、结婚证明(结婚证缺失,无法补办的,要由信贷客户经理调查,村委会行长及村民两人以上签字证明夫妻关系,支行行长审批同意)等;

2、土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明;

3、抵(质)押物或保证人收入等;

4、需提供的其他资料。

(四)担保人需提供的资料:

1、保证人提供的资料:身份证明,营业执照,特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证书,有限责任公司或股份有限公司的《同意保证意见书》、财务报告等;国家公职人员及教师为保证人的,需提供工资证明及工资卡明细。

2、抵押人提供的资料:身份证明,抵押物所有权证书,有限责任公司或股份有限公司的《同意抵押意见书》,国有资产管理部门同意的抵押函等。

3、质押人提供的资料:身份证明,质物鉴定和价值评估报告,有限责任公司或股份有限公司的《同意质押意见书》等。

贷款业务基本流程

信贷业务操作流程:客户申请→受理与调查→贷款审查→审批与咨询→签订合同→放款审核与支付→贷后管理→贷款回收与处置。

 


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