根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等规定，现就黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二○二一年年度报告披露如下：

本行聘请黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）对本行2021年年度财务报告和经营情况进行审计，出具了无保留意见的审计报告。根据审计报告结果及本行经营管理情况，形成《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》。

一、重要提示

1.1黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第三届董事会第十九次会议审议通过了本报告。

1.3本行2021年度决算说明经黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）（黑通泰审字［2022］第1007号）根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，简称：友谊农村商业银行，法定英文名称：Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank  Company  Limited，英文简称：Youyi  Rural  Commercial  Bank

2.2法定代表人：张自东。

2.3注册及办公地址：黑龙江省双鸭山市友谊县友谊路东侧南段农信联社办公楼（友谊镇挹娄大街85号）；邮政编码：155800。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91230500598205392X，金融许可证号：B1330H323050001。

2.5业务范围：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事银行卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.提供保管箱服务；11.银行业监督管理机构批准的其他业务。 

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润情况            单位：人民币万元

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据

单位：人民币万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位：人民币万元

3.4利润分配情况                          单位：万元

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况                             单位:人、%

4.5薪酬情况

   4.5.1执行董事、高级管理人员薪酬标准：依据《中国银监会商业银行稳健工资薪金监管指引》、《黑龙江农村信用社工资薪金分配指导意见》、《黑龙江省农合机构差异化经营考核评价管理办法》及《友谊农村商业银行客户经理制实施管理办法》有关要求，结合实际，制定《友谊农村商业银行2021年度薪酬管理办法》，工资薪金由基本工资薪金、津贴补贴、绩效工资薪金三部分构成。基本工资总额按月工资薪金基数乘以各岗位人数以及对应岗位系数进行核定。月工资薪金系数含量执行2,200.00元的标准。绩效薪酬按照业务营销业绩按规定计付。

4.5.2非执行董事、外部监事薪酬标准：无。

五、公司治理情况

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会。本行制定了《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《董事会合规委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》、《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《董事会战略发展委员会议事规则》、《董事会提名及薪酬委员会议事规则》、《董事会三农金融服务委员会议事规则》等，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会。本行董事会由7名董事组成。董事会下设合规委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、战略发展委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会，8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会。本行监事会由5名监事组成。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层。本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5机关部室及分支机构设置情况。本行机关部室设置情况如下：市场营销部、战略发展部、信息科技部、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、运营管理部、资产保全部、纪检监察室、安全保卫部、人力资源部、综合办公室、稽核审计部、网络金融部。

本行始终贯彻服务“三农”的宗旨，不断优化网点布局，增设自助设备，截至2021年末，下设20个营业网点，布设20台自助设备。具体如下表:

5.2股东大会召开情况。2021年，本行股东大会在总行六楼大会议室以视频方式共召开2次会议，4月20日召开2020年度股东大会审议通过了《友谊农村商业银行2021年度董事会工作报告》、《友谊农村商业银行2021年度监事会工作报告》、《友谊农村商业银行2021年度利润分配方案》、《友谊农村商业银行2021年财务预算报告》等12项议案；9月23日召开临时股东大会审议通过了《关于友谊农村商业银行章程修正（草案）》、《关于友谊农村商业银行董事、监事履职评价办法》、《友谊农村商业银行专项债拟转为股本方案》、《关于友谊农村商业银行部分发起人持有股权变更登记的议案》4项议案。

5.3董事会工作情况。2021年，本行董事会共召开了9次会议，审议通过了《友谊农村商业银行2021年度工作报告》、《友谊农村商业银行2021年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2021年董事、高级管理人员工作履职情况的评价报告》、《友谊农村商业银行2021年薪酬管理办法（草案）》《友谊农村商业银行2021年度会计决算工作方案》等60项议案。召开各专门委员会会议27次，审议通过58项提案内容。2021年，本行董事能够如实向董事会报送董事声明报告，对董事保守本行秘密、保证所任职务与其在本行的任职不存在利益冲突、不存在可能发生利益冲突的金融机构兼任董事的现象、不存在履职过程中接受不正当利益、不利用董事地位谋取私利、不存在为股东利益损害银行利益现象及关联情况等方面进行了声明。董事在董事会上能够独立、专业、客观地发表意见。

5.4监事会工作情况。2021年，本行监事会召开会议16次,审议了《关于尤志刚同志辞去友谊农村商业银行第三届监事会监事长职务的议案》、《关于选举赵世明同志为友谊农村商业银行第三届监事会监事长的议案》、审议《关于调整友谊农村商业银行第三届监事会部分专门委员会委员的议案》、《充分发挥监督职能、确保合规稳健经营、助力友谊农村商业银行实现高质量发展》工作报告、《友谊农村商业银行2021年一季度经营情况的监督检查报告》、《友谊农村商业银行董事、监事履职评价办法》等14项议案；列席董事会9次,监督通过了《关于刘启军同志拟辞去友谊农村商业银行行长职务的议案》、《关于拟聘任王金柱同志为友谊农村商业银行行长代为履职的议案》、《友谊农村商业银行2021年度财务决算报告》《友谊农村商业银行2021年薪酬管理办法(草案》、《友谊农村商业银行部分发起人持有股权变更登记的议案》等57项议案；列席董事会临时会议2次，监督通过了《关于部分法人股东股权出质申请备案》等3项议案。召开各专门委员会会议5次，审议通过12项提案内容。

5.5独立董事工作情况。2021年，独立董事在本行工作时间超过15个工作日，参加董事会9个工作日，担任审计委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、合规委员会负责人的董事在本行工作时间达到12个工作日，其中：担任关联交易控制委员会负责人的独立董事在本行工作时间达到3个工作日（参会关联交易控制委员会3个工作日）；担任审计委员会负责人的独立董事在本行工作时间达到2个工作日（参会审计委员会2个工作日）；担任董事会提名及薪酬委员会负责人的独立董事在本行工作时间达到5个工作日（参会提名及薪酬委员会5个工作日）；担任董事会合规委员会负责人的独立董事在本行工作时间达到2个工作日（参会合规委员会会2个工作日）。

     5.6公司治理工作整体评价。通过开展2021年公司治理自评估工作，发现我公司治理能力还有待进一步提升，在股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理等方面仍存在一些细小问题， 2022年，本行将进一步确保提升公司治理的规范性、有效性以及各治理主体的履职能力，建立问题台账，补齐治理短板，限期强化薄弱环节、堵塞关键风险点，进一步提升公司治理等级。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表               单位：人民币、万元

6.2股东权益变动表                     单位：股 

6.3最大十户股东及持股情况              单位：股 

6.4股东与关联方、一致行动人的持股比例超过10%

三亚德强投资有限责任公司、北京华夏鼎辉国际投资有限公司、自然人股东张强、盖英杰、张月辉为关联方，合计持股金额2,800万元，合计持股比例14%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例超过农村商业银行股本总额的10%，不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十二条“单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%”的要求。

6.5自然人及其近亲属投资入股超过2%

张月辉系友谊农商银行自然人股东，持股金额400万元，持股比例2%，其近亲属张强持股金额400万元，持股比例2%，近亲属盖英杰持股金额100万元，持股比例0.5%，自然人及其近亲属合计持股比例4.50%，不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十条“单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2%”要求。

6.6关联企业持股情况

    北京华夏鼎辉国际投资有限公司持股金额1,000万元、三亚德强投资有限责任公司持股金额900万元，两家企业互为关联企业，合计持股9.50%。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                             单位：%

7.2贷款主要行业分布             单位：人民币、万元、%

7.3贷款风险分类和不良贷款情况    单位：人民币、万元、%

7.4 存量贷款分类情况            单位：人民币、万元、%

7.5 应收利息变动情况              单位：人民币、万元

7.6贷款损失准备情况               单位：人民币、万元

7.7对外投资情况                   单位：人民币万元

7.8流动性风险管理状况                  单位：%

7.9本行面临的各类风险及防范对策

2021年，本行继续强化内控管理，完善了内控制度，有效防范了各类风险，加大了各项拨备计提，抗风险能力得到进一步增强。

7.9.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会风险管理委员会，负责全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是切实加大专业检查力度，充分发挥各部门的职能作用，增强监督的整体合力和有效性。二是发挥检查覆盖面广、连续性强的特点，加强和业务部门的沟通，建立信息共享机制，消除部门检查各管一行的弊端和缺憾。三是对到期贷款进行监测并定期召开质询会，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。四是严格执行“八个逐笔落实”，采取依法清收、重组清收、以物抵债和让利清收等方式，对典型户、关系户通过当地媒体曝光、社会力量、政府协助等方式进行清收。建立健全不良贷款清收问责制，制定《不良贷款管理实施细则》，进一步规范不良贷款清收行为，强化责任意识，努力形成不良贷款管理、清收和化解的长效机制。

7.9.2市场风险对策。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力，按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险。

2021年，本行贷款利率定价采用内部管理与人行、银监部门“双轨”管理模式，坚持审慎论证、实事求是的原则，充分调查分析，合理确定贷款利率。根据当前的实际情况,结合贷款的相关成本及借款客户的资金用途、贷款期限、信用等级、贷款方式等风险状况及目标利润率确定基本利率，然后通过风险溢价调整点数对不同贷款品种定价。确切地说本行是在继承成本加成法的基础上，结合了成本导向模式和授信评估理论的原则来确定贷款利率定价。这种模式是以市场基准利率水平为基点来确定贷款价格，属于“市场导向型”模式。既考虑了市场利率风险，又考虑了贷款本身的违约风险，具有较高的合理性。 

本行存款利率制度是根据中国人民银行相关文件要求，及《黑龙江省农村信用社关于对存款利率进行调整的通知》文件要求执行,全省农村信用社实行差异化存款利率（从2018年11月28日起执行基准利率的1.4倍、活期存款利率未上浮)。自2021年6月21日，根据中国人民银行相关要求，定期存款利率各档次基准利率上浮不超过75个基点，我行将二年、三年、五年定期存款利率进行下调，其他各档期存款利率未进行调整。下调整后我行各档期存款利率在友谊地区金融机构中仍占中、高档水平，有利于存款的吸收，但同时也增加了利息成本，势必影响其总体的收益。

7.9.3操作风险对策。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：一是开展培训75次、5,015人次，累计培训191学时。二是对到期贷款进行监测并定期召开质询会12次，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。三是深入落实了贷款公开承诺制度，公开贷款条件及操作流程、信贷从业人员廉洁执业承诺、评级授信信息、服务投诉电话等。四是按照四项制度规定及案件防控的要求，组织实施强制休假211人，执行率达100%。五是科学用人，坚持“能者上、庸者下”选拔的标准，不断提升管理人员综合素质。

7.9.4 流动性风险对策。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2021年，本行流动性资产64,436万元，较年初增加11,734万元，增幅22.26%；流动性负债102,910万元，较年初减少3,731万元，减幅3.50%；流动性比例62.61%，较年初增加13.19个百分点，优于25%的监管标准。流动性缺口率为79.71%，较年初增加32.73个百分点，优于-10%的监管标准。一是明确了流动性管理要求,进一步强化了对流动性管理,确保有效防范流动性风险。二是重视对流动性风险管理，每日监测全行头寸，及时调配资金流动状况。三是进一步强化了资产负债管理，统筹资产负债期限的合理匹配。一方面资产配置以短期资产配置为主。截至2021年末，短期贷款余额100,678万元，占贷款总量的43.27%，中长期贷款余额132,018万元，占贷款总量的56.73%。短期贷款有效的促进了信贷资产流动性。另一方面是进一步加强了对稳定负债的管理。截至2021年末，负债总额为371,153万元，其中：各项存款为308,595万元，占负债总额的83.15%，核心负债为267,874万元，占各项负债总额的72.17%，负债结构以存款为主，且各项负债较为稳定。四是2021年共进行了4次流动性风险压力测试，分别以2021年末、2021年3、6、9月末数据为基准，进行流动性风险压力情景假设的压力测试，达到了预期效果，通过测试了解，在轻度、中度、重度环境情况下，现金缺口压力与所能用于支付的现金占比最高未超出50%，能够持续抵御流动性风险压力。

八、关联交易情况 

截至2021年末，本行授信类重大关联交易贷款4笔，授信金额10,580万元，贷款余额9,880万元，4笔授信额度占当期资本净额23.16%，五级分类全部为正常，资产质量良好，对本行的正常经营不会产生重大影响。

2021年度关联贷款情况明细表     

单位：人民币、万元

注：1、双鸭山五环大酒店有限公司的关联方、一致行动人双鸭山五环体育健身有限公司在本行授信借款3,000万元，征信信誉良好，授信额度占当期资本净额（2021年12月末）的6.57%，为重大关联交易。

2、黑龙江农垦正昌米业有限公司的股东吴乃新，吴乃新是我行董事会成员，属于重大关联交易。黑龙江农垦正昌米业有限公司向我行申请授信3,000万元，授信额度占当期资本净额（2021年12月）6.57%，为重大关联交易。

3、双鸭山市方达选煤有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。双鸭山市方达选煤有限公司申请授信1,980万元，占当期资本净额（2021年12月末）的4.16%，属重大关联交易贷款。

    4、黑龙江华丰煤化工有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。黑龙江华丰煤化工有限公司申请授信2,600万元，占当期资本净额（2021年12月末）的5.69%，属重大关联交易贷款。

九、股权质押情况

截至2021年末，本行股东出质股权8,470万股，共12户，占股权总额的42.35%（质押率达到或超过50%的股权8,336万股，9户，占股权总额的41.68%），其中：

1. 法人股东出质股权7,850万股，7户，占法人股股权的85.14%，占总股权的39.25%（质押率达到或超过50%的股权7,850万股，7户，占法人股股权的85.14%，占股权总额的39.25%）；

2. 
   

3. 其他自然人股东出质押股权620万股，5户，占其他自然人股权的8.27%，占总股权的3.10%（质押率超50%的股权486万股，2户，占其他自然人股权的6.49%，占总股权的2.43%）。

9.1 股权质押情况                    单位：万股、%

9.2  主要股东股权出质情况             单位：万股、%

十、履行社会责任情况

10.1服务三农情况

本行一直以服务“三农”为已任，围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署，紧跟场县优化产业结构的步伐，完善金融产品服务体系，全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引，更新理念、大胆创新，研制符合友谊辖区的贷款营销方案，制定计划，层层落实，对重点行业进行重点支持，加大投放力度。
    截至2021年12月末，友谊农村商业银行涉农及小微企业贷款余额215,904万元，较年初增加6,251万元，增速为2.98%。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求，不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业，和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。

主要做法：一是巩固、提升支农主力军的地位，坚决打赢农贷市场攻坚战专项行动，围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路，加大农贷投放力度，以“降利率、增额度、循环用、信用贷、线上办”的农户贷款新模式实现惠农发展；二是进持续加大各类企业贷款支持力度，全年累放企业贷款78,718万元，企业贷款余额88,731万元；三是全力以赴支持备春耕生产，坚持做到“三个100%”，最大限度满足农户备春耕资金需求，累计发放2021年备春耕生产贷款210,000万元，确保了农民能种上地、种好地；四是进一步下调贷款利率，农户贷款利率由7.08‰降至6.6‰，小微企业贷款利率由7.47‰和7.08‰下调至6.6‰，普惠型小微企业当年累放贷款平均利率较年初下降0.31个百分点，最大限度让利于农，让利于企。

10.2支持社会公益事业

10.2.1吸纳大学生就业

2007年以来友谊农村商业银行共吸纳大学生就业293人，属地招生255余人，提供就业岗位181个，缓解大学生就业压力，在当地提供了不可替代的公共就业服务。

10.2.2开展系列公益活动

友谊农村商业银行始终不忘企业所应承担的社会责任，以不忘初心的使命感，践行公益，回馈社会。2021年3月26日，本行组织员工参与友谊县“环境综合治理行动”，开展清洁城市卫生大扫除活动，拣拾清洁垃圾、清理积雪等，以实际行动践行企业社会责任；2021年6月7日至6月8日，本行组织优秀员工分别在友谊高级中学和红兴隆高级中学两个高考点设置“爱心助考服务站”，搭起帐篷、备齐桌椅，为广大考生和家长们准备了文具、矿泉水、纸巾、应急药品、雨伞等应急物品，为广大考生加油鼓励、为莘莘学子保驾护航；开展2021年“金秋助学”希望工程圆梦行动,友谊农村商业银行把“金秋助学”作为推动党史学习教育和回馈社会的一项重要内容，积极整合组织资源，凝聚员工爱心善举，合力推动“金秋助学”希望工程圆梦行动，捐款金额达7,340元，并获得友谊县委员会授予的2021年“金秋助学”希望工程圆梦行动先进集体荣誉称号；9月5日在第六个“中华慈善日”来临之际，面向全辖员工发起爱心慈善捐款活动，呼吁大家发扬“能帮就帮，敢做善成”的大爱精神，在行党委的动员带领下，一天之内共计捐款10,810元，实现践行公益，回馈社会的使命。

十一、2021年重点工作开展情况

11.1强化存款营销工作。一是制定2021年资金组织“开门红”活动方案，明确奖惩措施，细化任务分解，完成“开门红”计划16,000万元的177%。二是领导班子带头营销，发挥高管引领作用，与北大荒集团多次沟通协调，将其在他行账户销户，闲置资金全部存入我行。三是对县内企事业单位账户存款情况进行摸底调查，大力发挥能人战略，广泛搜集储源信息，并根据信息制定具体攻关目标。四是与县社保局沟通协调，通过本行“第三代”社保卡发放养老金，扩大客户普及面，增加客户沉淀资金。五是常态化开展疫情防控，指定专人每日对网点防疫工作的落实情况进行检查，查看员工自身防护、营业场所消毒、客户分流引导等落实情况，确保营业网点疫情防控举措落实到位。六是不断提升服务水平，通过开展标准化服务和厅堂营销技巧等主题培训，全方位提升客户满意度，以服务促增存。

11.2全面优化信贷结构。一是制定了《信贷投放“开门红”专项行动方案》，实现了农户贷款范围、对象、广度等多方面突破，本年度累计发放备春耕生产贷款210,000万元。二是扎实开展整村授信工作，友谊县共有89个行政村（连队），农户22,481户，符合采集条件的17,378户信息采集率达到100%，当年新增授信69,185万元，实现了完成评级覆盖率、授信率达到“两个100%”。三是与县内全部77家粮食收储企业进行了入户对接，给予发放用于粮食收购的粮食质押贷款，目前已开展合作企业11户，授信金额28,000万元。四是加强与农垦红兴隆管理局及其下辖各农场的战略合作，牵头行发放银团贷款，总授信额度88,800万元，年末余额为29,130万元。五是坚决落实疫情期间各级文件精神，与辖内申请稳企稳岗担保基金贷款的185家企业进行了全部对接，对符合贷款条件的12家企业发放稳企稳岗担保基金贷款12笔，金额4,700万元。累计为普惠型小微企业办理临时性延期还本付息贷款3,755万元，获得人民银行延期奖励资金36.72万元。2021年新发放的中小微企业贷款，加权利率较去年下降0.29个百分点，实现让利320万元，进一步缓解了“融资难”和“融资贵”的问题。六是持续巩固脱贫攻坚成果，做到脱贫巩固期间力度不减、政策不变。

11.3加大不良清收力度。一是结合实际制定了赢在春天不良贷款清收“开门红”专项行动方案和不良贷款清收工作方案，表内不良贷款压降875万元，完成开门红清收计划750万元的116.67%；表外不良贷款较年初压降46万元，完成“开门红”计划40万元的115%。二是做好“六个一批”分类，逐笔建立清收台账，落实责任人，确定清收方向，锁定全年重点处置目标。三是做好主体责任清收，领导班子成员在包片清收的同时，对表内外不良贷款前十大户实行包户清收，金额8,375万元。四是对诉讼、仲裁类业务提级办理，由资产保全部作为本单位维权部门，负责全辖诉讼、仲裁类业务对接工作。五是制定清收奖励实施细则，及时对表内、外不良资产清收处置兑现奖励，调动员工清收积极性。六是对三项资产进行了盘点维护，落实维护、管理责任人，目前共计抵债资产306笔，金额36,262万元，将抵债资产信息通过互联网+方式进行宣传出售，本年处置4笔，金额406万元。七是根据省联社接收抵债资产的相关要求，全年共接收74笔，金额21,475万元抵债资产入账。

11.4提升计划财务水平。一是结合实际工作需要，实事求是制定科学规划，编制了2021年全面预算管理工作报告。二是制定了全年经营计划，按月、按季进行认真的测算和分析，确保利润计划的顺利完成。三是加强开支管理，对营业费用实行费用额和费用率控制，严格实行“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额，超支自负”的费用计提开支原则，将费用控制在核定比例之内。四是降低不生息资金占用，提高资金使用率，增强防范和化解资产风险的能力。五是强化成本管理，严格加强其他成本项目和营业外支出的管理，坚持按月监控，防止以其他名义列支。

11.5加强电子渠道建设。一是组织开展了“金牛迎春、农信有礼”营销活，圆满完成“开门红”专项行动。二是为聚合支付商户建立服务微信群，及时为客户结局使用中出现的问题，提升客户满意度。三是对全辖聚合商户、POS机商户、网络金融自助设备进行走访巡查，及时了解客户使用需求及帮助客户解决操作中存在的各类问题。四是组织开展“支付宝拉新、云闪付拉新”营销活动现场营销培训2次，累计培训人次83人，完成2000户拉新任务。五是对全辖20个网点发生的网络金融业务及银行卡、自助设备、网上银行、电话银行、手机银行、特约商户等业务开展自查，对自查中出现的问题及时整改。

11.6推进运营核算管理。一是严格落实疫情防控举措，组织各营业机构做好柜面回笼现金的消毒隔离工作，合理调配现金资源，确保柜面业务正常运行。二是持续做好个人账户清理工作，把个人账户清理工作与其他柜面业务相结合，确保每日有进度，稳步推进。三是持续加强督导检查及辅导工作，共检查4次，营业网点22个，覆盖面达到100%，及时整改问题总结经验，对网点提出的问题及时给与解决。四是进一步强化账户管理，加强账户全生命周期管理，强化客户身份识别工作，对不法分子买卖账户用于电信网络诈骗、跨境赌博违法犯罪活动进行全面打击。五是按照省、市联社及人民银行工作要求，组织全辖开展反假币、爱护人民币、防范电信诈骗、断卡行动等宣传工作，充分践行金融企业的社会责任。六是用实际行动践行“我为群众办实事”活动，制定了《特殊客户业务处理操作流程》，累计开展柜面业务上门服务72次。

11.7增强风险防范能力。一是对逾期贷款进行监测，将监测结果以“逾期贷款风险预警提示书”的形式下发，全年下发出风险信息提示11份，起到了及时风险预警作用。二是定期开展压力测试，提升流动性风险应急处置能力，开展压力测试5次。三是组织全辖员工签订案防承诺书249份，进一步明确目标，压实责任。五是全面梳理、优化和完善各项制度，当前制度体系框架共计共计430项，其中，新增11项、废止1项、更新2项。六是按照反洗工作要求，全年开展反洗钱培训8次，累计参加人数933人次，开展反洗钱宣传6次，受众人数970人次。

11.8加大安全保卫力度。一是组织全辖签订《五防一保责任状》238份，通过责任状的签订，约束了行为，明确了责任。二是组织对持枪押运人员、金库库管等重要岗位人员27人开展政审和思想动态排查工作，确保重要岗位人员政治合格、思想稳定、尽职尽责。三是始终坚持对一线员工在安保方面进行宣传、教育，使员工们提高了对安全保卫工作的重视程度，树立“爱岗敬业、安全第一”的思想。四是组织全辖各机构开展防抢劫、防火灾预案演练，进一步提高全辖员工的安全防范意识，增强应对各类突发事件的处置能力。五是组织开展安全保卫各项检查12次，通过采取现场检查、突击抽查和远程监控调阅相结合等方式，及时整改各类安全隐患，确保了全辖安全稳定。

11.9以党的领导为指引。一是组织全体党员深入学习习近平总书记在党史学习教育动员会上的讲话精神、在建党100周年的重要讲话精神、在中央人才工作会议上的重要讲话精神和党的十九届六中全会精神等，牢固树立“四个意识”、坚定“四个自信”、坚决做到“两个维护”，自觉在思想上行动上与习近平同志为核心的党中央保持一致。二是按照党风廉政、行风建设工作要求，及时签订党风廉政、行风建设责任书233份，切实形成党风廉政、行风建设横向到边、纵向到底的责任体系。三是扎实开展党史学习教育专题学习活动，通过参观红色教育基地、邀请党校讲师授课、我为群众办实事主题实践活动等丰富多彩的形式，不断推动党史学习教育活动走深走实。四是按照本行实际需要和未来发展的战略规划，公开选拔后备干部，最终确定29人列入后备干部人才库，实行动态管理，为企业发展提供强有力的人才保障。五是优化信贷队伍，通过公开竞聘，以“笔试+面试”总成绩排名，最终确定客户经理27名，客户经理后备人选8名。六是提升员工综合素养，共组织开展各类培训75次，参训人员达到5,015人次，培训课时达191课时，员工素质得到进一步提升。七是持续落实“十件实事”，完成了2021年偏远地区员工岗位轮换，员工体检，补充医疗保险金额从2021年的230元每人每年，增加到450元，对非集体供暖的4家基层支行更换了空气源热泵锅炉，新更换的取暖设备更加安全、环保、节能，更好的保证了供暖的稳定。以座谈会的形式，召开了“党史学习教育·我为群众办实事”交流座谈会，现场征求基层员工在员工休假、值班值宿、服务设施改善等方面共计提出33条意见及建议，总行党委现场根据员工提出的每一个问题进行了详细剖析和探讨，相关部室进行了认真记录，建立问题台账，确保事事有回音、件件有着落，不断提升员工的满意度和幸福感。

十三、重要事项

（一）高管人员变动情况

报告期内，本行高管人员共计24人，较2021年减少1人，其中董事长1人，行长1人，副行长2人，董事会秘书1人，稽核审计部总经理1人，风险合规部总经理1人，营业部总经理1人，支行行长11人，外部董事5人。

（二）股权变动情况

报告期内，本行本年股权变动在1%以上1户,2021年1月30日其他自然人陈婕妤将其持有我行200万股权转给王昊；已于业务发生起10日内向监管当局报告，并于年末向监管当局上报黑龙江省农村中小银行机构股权变动核准或报告情况统计表（年报）。

（三）内外部审计情况

1.内部审计情况。2021年审计部开展了对2021年经营成果真实性专项审计、2021年流动性风险专项审计 、2021年关联交易专项审计 、2021年内部统计分析质量专项审计、2021年绩效考评专项审计、2021年外部审计、2021年四项制度专项审计、2021年反洗钱专项审计、2021年信息科技安全专项审计、2021年金融消费者权益保护专项审计、对重大决策中实施法人治理有效制约机制专项审计、开展落实国家方针政策专项审计、开展防范非法集资专项排查和序时审计等14项审计工作，2021年共做离任审计25人。

2.外部审计情况。本行聘请黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）对本行2021年财务会计报告按国内审计准则进行了审计，出具了无保留意见的审计报告（黑通泰审字［2022］第1007号）。

（四）其他重大事项

1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

4.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

5.报告期内，注册资本由21,500万元变更为20,000万元，减少1,500万元。

6.报告期内，本行发生机构撤并两个，分别是站前储蓄所、向阳分理处，已向监管当局报送终止营业的请示，2021年5月24日收到监管当局同意撤并机构终止营业的批复，2021年6月2日撤并机构已终止营业。报告期内，本行未发生机构业务范围变化、新业务开办、资本金变化、对外投资的情况。

十四、财务报告

14.1审计意见

    本行2021年度财务报告经黑龙江通泰会计师事务所（普通合伙）按国内审计准则审计，注册会计师姜哲奎、刘娟出具了无保留意见的审计报告（黑通泰审字［2022］第1007号）。

14.2财务报表(见附件）

1.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司审计报告（黑通泰审字［2022］第1007号）；

2.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露表；

3.友谊农村商业银行第三届董事会第十九次会议通过《关于友谊农村商业银行2021年度信息披露报告》的决议；

4.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2021年度股东情况明细表。