黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司

2020年度信息披露报告

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等规定，现就黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二○二○年年度报告披露如下：

本行聘请哈尔滨通泰会计师事务所（普通合伙）对本行2020年年度财务报告和经营情况进行审计，出具了无保留意见的审计报告。根据审计报告结果及本行经营管理情况，形成《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》。

一、重要提示

1.1黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第三届董事会第十三次会议审议通过了本报告。

1.3本行2020年度决算说明经哈尔滨通泰会计师事务所（普通合伙）（哈通泰审字［2021］第1022号）根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，简称：友谊农村商业银行，法定英文名称：Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank  Company  Limited，英文简称：Youyi  Rural  Commercial  Bank

2.2法定代表人：张自东。

2.3注册及办公地址：黑龙江省双鸭山市友谊县友谊路东侧南段农信联社办公楼（友谊镇挹娄大街85号）；邮政编码：155800。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91230500598205392X，金融许可证号：B1330H323050001。

2.5业务范围：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事银行卡业务；9.代理收付款项及代理保险业务；10.提供保管箱服务；11.银行业监督管理机构批准的其他业务。 

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润情况            单位：人民币万元

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据

单位：人民币万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位：人民币万元

3.4利润分配情况                          单位：万元

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况                             单位:人、%

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会。本行制定了《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《董事会合规委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》、《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《董事会战略发展委员会议事规则》、《董事会提名及薪酬委员会议事规则》、《董事会三农金融服务委员会议事规则》等，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会。本行董事会由11名董事组成。董事会下设合规委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、战略发展委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护委员会，8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会。本行监事会由5名监事组成。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层。本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5机关部室及分支机构设置情况。本行机关部室设置情况如下：市场营销部、业务发展部、金融市场部、电子银行部、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、运营及科技管理部、资产保全部、纪检监察室、安全保卫部、人力资源部、综合办公室、审计部。

本行始终贯彻服务“三农”的宗旨，不断优化网点布局，增设自助设备，截至2020年末，下设22个营业网点，布设20台自助设备。具体如下表:

5.2股东大会召开情况。2020年，本行股东大会共召开3次会议，审议通过了《友谊农村商业银行2019年度董事会工作报告》、《友谊农村商业银行2019年度监事会工作报告》、《友谊农村商业银行2019年度利润分配方案》、《关于友谊农村商业银行变更注册资本的方案》、《友谊农村商业银行2019年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2019年董事工作履职情况的评价报告》等20项议案。

5.3董事会召开情况。2020年，本行董事会共召开了7次例行会议，审议通过了《友谊农村商业银行2019年度工作报告》、《友谊农村商业银行2019年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2019年董事、高级管理人员工作履职情况的评价报告》、《友谊农村商业银行2020年薪酬管理办法（草案）》等45项议案。

5.4监事会召开情况。2020年，本行监事会召开5次会议，审议了《关于友谊农村商业银行2020年薪酬管理办法（草案）》、《关于调整友谊农村商业银行第三届监事会提名委员会委员的议案》、监事会《充分发挥监督职能 确保合规稳健经营 助力友谊农村商业银行实现高质量发展》工作报告、《友谊农村商业银行监事会对董事会、董事2019年度履职监督评价报告》、《关于友谊农村商业银行监事会对2019年度监事履职监督评价报告》等16项议案；列席董事会议7次，监督通过了《友谊农村商业银行2019年一季度经营管理情况报告》、《友谊农村商业银行股权管理工作报告》、《友谊农村商业银行董事会关于股东履职情况和股东股权管理情况的报告》等45项议案。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表               单位：人民币、万元

6.2股东权益变动表                     单位：股 

6.3最大十户股东及持股情况              单位：股 

6.4股东与关联方、一致行动人的持股比例超过10%

三亚德强投资有限责任公司、北京华夏鼎辉国际投资有限公司、自然人股东张强、盖英杰、张月辉为关联方，合计持股金额2,800万元，合计持股比例14%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例超过农村商业银行股本总额的10%，不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十二条“单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%”的要求。

6.5自然人及其近亲属投资入股超过2%

张月辉系友谊农商银行自然人股东，持股金额400万元，持股比例2%，其近亲属张强持股金额400万元，持股比例2%，近亲属盖英杰持股金额100万元，持股比例0.5%，自然人及其近亲属合计持股比例4.50%，不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十条“单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2%”要求。

6.6关联企业持股情况

    北京华夏鼎辉国际投资有限公司持股金额1,000万元、三亚德强投资有限责任公司持股金额900万元，两家企业互为关联企业，合计持股9.50%。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                             单位：%

7.2贷款主要行业分布             单位：人民币、万元、%

7.3贷款风险分类和不良贷款情况    单位：人民币、万元、%

7.4 存量贷款分类情况            单位：人民币、万元、%

7.5 应收利息变动情况              单位：人民币、万元

7.6贷款损失准备情况               单位：人民币、万元

7.7对外投资情况                   单位：人民币万元

7.8流动性风险管理状况                  单位：%

7.9本行面临的各类风险及防范对策

2020年，本行继续强化内控管理，完善了内控制度，有效防范了各类风险，加大了各项拨备计提，抗风险能力得到进一步增强。

7.9.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借等表内、表外业务。

（2）信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构：董事会风险管理委员会，负责全行风险管理战略的制定。

（3）报告期内信用风险管理措施。一是切实加大专业检查力度，充分发挥各部门的职能作用，增强监督的整体合力和有效性。二是发挥检查覆盖面广、连续性强的特点，加强和业务部门的沟通，建立信息共享机制，消除部门检查各管一行的弊端和缺憾。三是对到期贷款进行监测并定期召开质询会，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。四是严格执行“八个逐笔落实”，采取依法清收、重组清收、以物抵债和让利清收等方式，对典型户、关系户通过当地媒体曝光、社会力量、政府协助等方式进行清收。建立健全不良贷款清收问责制，制定《不良贷款管理实施细则》，进一步规范不良贷款清收行为，强化责任意识，努力形成不良贷款管理、清收和化解的长效机制。

7.9.2市场风险对策。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力，按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险。

2020年，本行贷款利率定价采用内部管理与人行、银监部门“双轨”管理模式，坚持审慎论证、实事求是的原则，充分调查分析，合理确定贷款利率。根据当前的实际情况,结合贷款的相关成本及借款客户的资金用途、贷款期限、信用等级、贷款方式等风险状况及目标利润率确定基本利率，然后通过风险溢价调整点数对不同贷款品种定价。确切地说本行是在继承成本加成法的基础上，结合了成本导向模式和授信评估理论的原则来确定贷款利率定价。这种模式是以市场基准利率水平为基点来确定贷款价格，属于“市场导向型”模式。既考虑了市场利率风险，又考虑了贷款本身的违约风险，具有较高的合理性。 

2020年，本行存款利率制度是根据中国人民银行相关文件要求，及《黑龙江省农村信用社关于对存款利率进行调整的通知》文件要求执行,现全省农村信用社实行差异化存款利率，从2018年11月28日起执行基准利率的1.4倍(活期存款利率未上浮)。

    根据省联社存款利率定价情况看，存款利率浮动在友谊地区金融机构中利率浮动较高，有利于存款的吸收，但同时也增加了利息成本，增加利息成本势必影响其总体的收益。

7.9.3操作风险对策。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：一是开展培训96次、8,776人次，累计培训201.8学时。二是对到期贷款进行监测并定期召开质询会12次，通过贷款监测质询制度的逐步建立，规范了到期贷款相关管理制度，提高到期贷款监督管理水平。三是深入落实了贷款公开承诺制度，公开贷款条件及操作流程、信贷从业人员廉洁执业承诺、评级授信信息、服务投诉电话等。四是按照四项制度规定及案件防控的要求，组织实施强制休假224人，执行率达100%。五是科学用人，坚持“能者上、庸者下”选拔的标准，不断提升管理人员综合素质。

7.9.4 流动性风险对策。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2020年，本行流动性资产52,702万元，较年初减少3,085万元，减幅5.53%；流动性负债106,641万元，较年初增加1,132万元，增幅1.07%；流动性比例49.42%，较年初减少3.45个百分点，优于25%的监管标准。流动性缺口率为46.99%，较年初减少13.06个百分点，优于-10%的监管标准。一是明确了流动性管理要求,进一步强化了对流动性管理,确保有效防范流动性风险。二是重视对流动性风险管理，每日监测全行头寸，及时调配资金流动状况。三是进一步强化了资产负债管理，统筹资产负债期限的合理匹配。一方面资产配置以短期资产配置为主。截至2020年贷款增加有效的末，短期贷款余额109,931万元，占贷款总量的49.16%，较年初上升27,774万元，增幅33.81%，中长期贷款余额113,672万元，占贷款总量的50.84%；较年初下降3,012万元，降幅2.58%。短期促进了信贷资产流动性。另一方面是进一步加强了对稳定负债的管理。截至2020年末，负债总额为317,918万元，其中：各项存款为267,421万元，占负债总额的84.12%，核心负债为238,653万元，占各项负债总额的75.07%，负债结构以存款为主，且各项负债较为稳定。四是2020年共进行了4次流动性风险压力测试，分别以2019年末、2020年3、6、9月末数据为基准，进行流动性风险压力情景假设的压力测试，达到了预期效果，通过测试了解，在轻度、中度、重度环境情况下，现金缺口压力与所能用于支付的现金占比最高未超出50%，能够持续抵御流动性风险压力。

八、关联交易情况 

截至2020年末，本行授信类关联贷款4笔，授信金额10,580万元，贷款余额9,880万元，授信额度占当期资本净额39.28%，为重大关联交易，五级分类全部为正常，资产质量良好，对本行的正常经营不会产生重大影响。

2020年度关联贷款情况明细表     

单位：人民币、万元

注：1、双鸭山五环大酒店有限公司的关联方、一致行动人双鸭山五环体育健身有限公司在本行授信借款3,000万元，征信信誉良好，授信额度占当期资本净额（2020年3月末）的9.73%，为重大关联交易。

2、黑龙江农垦正昌米业有限公司的股东吴乃新，吴乃新是我行董事会成员，属于重大关联交易。黑龙江农垦正昌米业有限公司向我行申请授信3,000万元，授信额度占当期资本净额（2019年3月）10.73%，为重大关联交易。

3、双鸭山市方达选煤有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。双鸭山市方达选煤有限公司申请授信1,980万元，占当期资本净额（2020年6月末）的8.84%，属重大关联交易贷款。

    4、黑龙江华丰煤化工有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司，大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。黑龙江华丰煤化工有限公司申请授信2,600万元，占当期资本净额（2020年3月末）的8.43%，属重大关联交易贷款。

九、股权质押情况

截至2020年末，本行股东出质股权8,570万股，共12户，占股权总额的42.85%（质押率达到或超过50%的股权8,486万股，10户，占股权总额的42.43%），其中：

2. 法人股东出质股权7,900万股，7户，占法人股股权的85.68%，占总股权的39.50%（质押率达到或超过50%的股权7,900万股，7户，占法人股股权的85.68%，占股权总额的39.50%）；
4. 其他自然人股东出质押股权670万股，5户，占其他自然人股权的9.02%，占总股权的3.35%（质押率超50%的股权586万股，3户，占其他自然人股权的7.88%，占总股权的2.93%）。

9.1 股权质押情况                    单位：万股、%

9.2  主要股东股权出质情况                单位：万股、%

十、履行社会责任情况

10.1服务三农情况

本行一直以服务“三农”为已任，围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署，紧跟场县优化产业结构的步伐，完善金融产品服务体系，全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引，更新理念、大胆创新，研制符合友谊辖区的贷款营销方案，制定计划，层层落实，对重点行业进行重点支持，加大投放力度。
    截至2020年12月末，友谊农村商业银行涉农及小微企业贷款余额209,653万元，较年初增加20,878万元，增速为11.06%。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求，不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业，和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。

主要做法：一是巩固、提升支农主力军的地位，坚决打赢农贷市场攻坚战专项行动，围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路，加大农贷投放力度，以“降利率、增额度、循环用、信用贷、线上办”的农户贷款新模式实现惠农发展；二是进持续加大各类企业贷款支持力度，全年累放企业贷款90554万元，企业贷款余额97000万元；三是全力以赴支持备春耕生产，坚持做到“三个100%”，最大限度满足农户备春耕资金需求，累计发放2020年备春耕生产贷款162,025万元，确保了农民能种上地、种好地；四是进一步下调贷款利率，农户贷款利率由7.08‰降至6.6‰，小微企业贷款利率由7.47‰和7.08‰下调至6.6‰，普惠型小微企业当年累放贷款平均利率较年初下降0.59个百分点，最大限度让利于农，让利于企。

10.2支持社会公益事业

10.2.1吸纳大学生就业

2007年以来友谊农村商业银行共吸纳大学生就业288人，属地招生250余人，提供就业岗位176个，缓解大学生就业压力，在当地提供了不可替代的公共就业服务。

10.2.2开展系列“学雷锋”活动

一是向全辖发布“青春战疫 志愿有我”倡议书，号召广大员工坚定信念，勇担责任，严于律己，科学防疫，热心公益，自觉行动，积极投身打赢疫情防控这场没有硝烟的战争。疫情期间，友谊农商银行员工纷纷慷慨解囊，共计捐赠防疫资金48,595元。先后有30名青年员工加入到“友谊农商银行党委党员突击队”参加志愿防疫服务活动。二是“重温雷锋故事，弘扬雷锋精神”。友谊农商银行学雷锋日组织青年员工在线观看《雷锋的故事》。三是自3月8日起友谊农商银行营业机构逐渐恢复营业，一线员工在做好防护的情况下，不畏艰险，不惧困难，毅然决然的坚守在各自的工作岗位，为广大客户提供基础金融服务。各机构的客户经理更是坚持全面了解客户信息，提供24小时线上应答服务，最大限度的保障客户足不出户的金融资金需求。

十一、2020年重点工作开展情况

11.1抓好疫情防控，服务举措不断优化。一是在疫情防控期间，开辟绿色通道，保障了各机关企事业单位防疫款项的划拨及工资代发。二是践行金融机构的责任和担当，总行及员工共计捐款12万余元用于支持抗疫。三是成立志愿者服务队，参与当地疫情防控，深入居民区卡口进行24小时值班，协助当地疫情防指挥部开展入户排查、防控知识宣传、配发生活物资等工作，为疫情防控贡献积极力量。四是在复工复产后，全辖严格按照疫情防控指挥部要求做好辖内机构的消毒，对出入人员落实扫码、测温等防疫举措，确保营业场所安全。五是将第三方支付限额由原来的单笔5000元日累20,000万调整到单笔30,000元日累计50,000元，最大限度减少聚集，满足客户用款需求。六是扎实开展“赢在春天”资金组织专项行动，截至4月末活动结束，各项存款余额较年初增加24,313万元，完成全年计划10,000万元的243.13%。七是践行金融使命，先后开展“银行卡支付安全”、“预防网络诈骗”、“金融知识进校园”等为主题的宣传活动，发放宣传单3,800余份，受众4,000余人次。八是进一步拓宽信贷服务渠道，解决农户备春耕资金紧张问题，加大线上贷款的宣传力度，建立“办贷服务微信群”169个，为当地农业发展提供了强有力的资金支持。九是开展了标准化网点建设服务培训，营业网点环境和员工精神面貌焕然一新，企业形象和客户满意度得到进一步提升。

11.2落实惠企政策，勇于担责普惠金融。一是积极落实疫情期间省、市、县各级金融扶持政策，对受疫情影响暂时还款困难的，做到了不抽贷、不断贷、不压贷，通过续贷、展期等纾困措施，合理安排还款付息，按照“特事特办、急事急办”原则，全力保障小微企业复工复产资金需求，累计支持稳企稳岗名单内企业36户，金额34,847万，排名居全县金融机构首位。二是进一步巩固、提升支农主力军的地位，打赢农贷市场攻坚战专项行动，围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路，以只争朝夕的精神、攻城拔寨的拼劲，加大农贷投放力度，累计发放备春耕生产贷款162,025万元，充分发挥了农村金融主力军的作用。三是进一步加强对城乡市场的金融产品覆盖，强化“白领贷”、“工薪贷”、“爱医贷”、“尊师贷”、“公积金贷”等贷款新产品的营销与推广，累计发放440笔5,726万元，全方位满足当地群众个性化金融需求。四是多次下调贷款利率，让利于民，让利于企，普惠性小微企业平均贷款利率较上年下降了0.5个百分点。五是严格落实各级关于扶贫工作部署，共发放扶贫贷款2,708万元，为扶贫攻坚战的打赢，提供了全方位的金融支持。

11.3改善资产质量，加大不良清收力度。一是按照“六个一批”，对不良贷款任务分解，明确责任，突出重点。二是领导班子成员包片清收，对表内、外不良贷款实行前两大户包户清收，实施一户一策，定向清收。三是根据责任认定结果，对责任人建立台账，明确责任贷款笔数、金额和清收时限。四是加大依法清收力度，加强与法院的沟通协调，提升本行债权纠纷案件的立案、审理、执行进度，缩短诉讼时间，提高执行效率。五是对存量抵债资产进行盘查，明确维护责任人，定期开展检查，留存影像资料。六是按照银保监局、省联社及市办政策合理运用续贷、重组政策，激励各支行积极开展化解，通过化解恢复流动性，缓释不良资产风险。

11.4以科技为支撑，加强电子渠道建设。一是对全辖员工进行培训，内容为聚合支付应用业务推广中遇到的问题、连带业务的开展、及客户服务等，保障电子银行业务的顺利开展。二是与农信银第三方公司网联客合作开展聚合支付行业应用推广活动，制定《友谊农村商业银行聚合支付行业应用推广方案》，成立扫街团队6人，其中外部团队2人，内部团队4人，活动期间新增商户680户，存增客户数428户。三是截至12月末，聚合支付累计发展商户1,923户，累计交易笔数84.29万笔，本年累计交易金额16,102.47万元。四是完成了旧版贴膜卡手机银行客户的迁移。五是与友谊县残联合作发行二代残联卡。前期协议、请示已发送完毕，预计年底开始发行。

11.5风控日趋完善，经营发展扎实稳健。一是加强对逾期贷款的监测，以“逾期贷款风险预警提示书”的形式下发，做到了风险有提示、清收有措施、责任有落实、预警有督办、风险早化解。二是有效履行授信审批委员会办公室工作职责。截至2020年末，共召开信审会46次，审议通过超基层权限贷款56笔，金额53,951万元。三是梳理、优化、完善各项制度，其中新增30项、修订7项、合并4项、作废4项，形成新的制度体系框架共计423项，为合规经营提供了制度支撑。四是逐级签立了“案件防控”、“党风廉政建设”、“安全保卫”等责任状700余份，将责任层层落实。五是及时预警，防范和缓释相关风险发生，共发出各类风险信息提示10份。六是开展各项审计9次，对发现的42个问题，共计180笔业务进行了全部整改，保障了各项业务的合规开展。七是对全辖各网点值班值宿进行不间断巡查，及时发现清除各类安全隐患，确保了全辖安全稳定。

11.6坚持党的领导，企业文化有效提升。一是不断加强意识形态和政治生态建设，持续开展“不忘初心、牢记使命”主题教育和作风整顿优化营商环境工作，营造风清气正的干事创业氛围。二是在全辖扎实开展“姜国文案件警示教育”活动，召开动员大会，制定学习计划，充分发挥反面典型的警醒作用。三是利用“学习强国”、“极光新闻”等学习软件和“双鸭山微理论”公众号等新型学习载体加强党员学习，并在2020年发展预备党员4名。四是按照省联社下发的十二条指导意见，结合本行实际，通过实地调研，广泛征求员工意见，逐项制定方案推进落实，截至9月末，“十件实事”已全部落实到位，切实将好事办好，提升了员工归属感和满足感。五是全辖共开展各类培训96次，累计培训8,776人次，累计培训201.8学时，员工整体素质显著提升。

十三、重要事项

（一）高管人员变动情况

报告期内，本行高管人员共计25人，较2019年一致，其中董事长1人，行长1人，副行长2人，董事会秘书兼计划财务部总经理1人，审计部总经理1人，风险合规部总经理1人，营业部总经理1人，支行行长11人，外部董事6人。

（二）股权变动情况

报告期内，本行本年股权变动在1%以上1户,2020年8月25日其他自然人刘乐斌将其持有我行400万股权转给张永芳；已于业务发生起10日内向监管当局报告，并于业务发生季度末向监管当局上报黑龙江省农村中小金融机构股权变动核准或报告情况统计表。

（三）内外部审计情况

1.内部审计情况。2019年审计部开展了2018年度反洗钱业务专项审计、安防工作专项审计、2018年度内部统计分析质量专项审计、自助设备运行专项审计、重点业务专项审计、外审机构专项审计、薪酬考核真实性专项审计、信审和财审会履职情况专项审计、“四项制度”落实情况专项审计、流动性风险管理专项审计、对违规责任人的处理专项审计、对有疑义贷款进行专项审计、科技信息安全审计及关联交易审计等14项审计工作，2019年共做经济责任或离任审计25 人。

2.外部审计情况。本行聘请哈尔滨通泰会计师事务所有限公司对本行2018年财务会计报告按国内审计准则进行了审计，出具了无保留意见的审计报告（哈通泰审字［2019］第020号）。

（四）其他重大事项

1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

4.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

5.报告期内，本行未发生机构（新设、撤并、迁址等）变更、业务范围变化、新业务开办、资本金变化、对外投资的情况。

十四、财务报告

14.1审计意见

    本行2020年度财务报告经哈尔滨通泰会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师姜哲奎、刘娟出具了无保留意见的审计报告（哈通泰审字［2021］第1022号）。

14.2财务报表(见附件）

1.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司审计报告（哈通泰审字[2021]第1022号）；

2.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露表；

3.友谊农村商业银行第三届董事会第十三次会议通过《关于友谊农村商业银行2020年度信息披露报告》的决议；

4.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2020年度股东情况明细表。