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公告信息

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2020年1季度信息披露报告

日期:2020-05-08


黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司

2020年1季度信息披露报告

 

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等规定,现就黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二○二○年一季度报告披露如下:

一、重要提示

1.1黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行届董事会第次会议审议通过了本报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称:黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司,简称:友谊农村商业银行,法定英文名称:Heilongjiang Youyi Rural Commercial Bank  Company  Limited,英文简称:Youyi  Rural  Commercial  Bank

2.2法定代表人:王晓刚。

2.3注册及办公地址:黑龙江省双鸭山市友谊县友谊路东侧南段农信联社办公楼(友谊镇挹娄大街85号);邮政编码:155800。

2.4其他有关资料:企业法人营业执照注册号:91230500598205392X金融许可证号:B1330H323050001

2.5业务范围:1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款;3.办理国内结算;4.办理票据承兑与贴现;5.代理发行、代理兑付、承销政府债券;6.买卖政府债券、金融债券;7.从事同业拆借;8.从事银行卡业务;9.代理收付款项及代理保险业务;10.提供保管箱服务;11.银行业监督管理机构批准的其他业务。 

三、主要业务数据

3.1、报告期主要利润情况            单位:人民币万元

项 目

20191季度

20201季度

收入总额

1,363

3,047

支出总额

2,223

2,599

本年利润

-859

448

净利润

-859

448

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据

单位:人民币万元

项目

20191季度

20201季度

营业收入

1,363

3,047

资产总额

351,732

380,426

负债总额

321,370

348,501

存款余额

238,933

271,244

贷款余额

228,112

237,744

所有者权益

30,362

31,925

3.3报告期内资本构成及其变化情况   单位:人民币万元

项目

期初

期末

1、核心一级资本净额

33,627

30,833

2、一级资本净额

33,627

30,833

3、资本净额

33,773

30,833

4、信用风险加权资产

287,212

321,541

5、操作风险加权资产

21,421

21,421

6、应用资本底线之前的风险加权资产合计

308,633

342,963

7、应用资本底线之后的风险加权资产合计

308,633

342,963

8、核心一级资本充足率

10.90

8.99

9、一级资本充足率

10.90

8.99

10、资本充足率

10.94

8.99

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

序号

姓名

姓别

任职

1

王晓刚

董事长、职工董事

2

赵凤山

独立董事

3

刘启军

职工董事

4

付德宽

职工董事

5

王金柱

职工董事

6

房本良

非职工董事

7

任俊卿

非职工董事

8

吴乃新

非职工董事

9

佟兆启

非职工董事

10

张月辉

非职工董事

11

刘金霞

职工董事

4.2监事

序号

姓名

姓别

任职

1

尤志刚

监事长

2

 

职工监事

3

庄春晓

职工监事

4

朱晓春

非职工监事

5

向飞龙

非职工监事

4.3高级管理层

序号

姓名

性别

职务

从业年限

分管工作范围

1

刘启军

行长

23

负责总行经营管理全面工作,具体分管计划财务部、运营及科技管理部、风险合规部工作

2

付德宽

副行长

28

协助行长工作,具体分管综合办公室、电子银行部工作

3

王金柱

副行长

22

协助行长工作,具体分管信贷管理部、业务发展部、市场营销部、资产保全部工作

4

刘金霞

董事会秘书

15

协助董事长做好董事会各项工作

4.4员工情况                             单位:人、%

学历

人数

占比

研究生

3

1.16

本科

169

65.25

专科

75

28.96

中专及以下

12

4.63

合计

259

100.00

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会。本行制定了《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》、《黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《董事会合规委员会议事规则》、《董事会审计委员会议事规则》《董事会风险管理委员会议事规则》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《董事会战略发展委员会议事规则》、《董事会提名薪酬委员会议事规则》、《董事会三农金融服务委员会议事规则》等,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会。本行董事会由11名董事组成。董事会下设合规委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、战略发展委员会、提名薪酬委员会、三农金融服务委员会、新增消费者权益保护委员会8个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

5.1.3监事会。本行监事会由5名监事组成。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

5.1.4高级管理层。本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名董事会秘书组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。

5.1.5机关部室及分支机构设置情况。本行机关部室设置情况如下:市场营销部、业务发展部、电子银行部、计划财务部、风险合规部、信贷管理部、运营及科技管理部、资产保全部、纪检监察室、安全保卫部、人力资源部、综合办公室、审计部。

本行始终贯彻服务“三农”的宗旨,不断优化网点布局,增设自助设备,截至20201季度末,下设22个营业网点,布设20台自助设备。具体如下表:

机构名称

机构地址

办公电话

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司营业部

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇挹娄大街85号

0469-5820805

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司红兴隆支行

黑龙江省农垦总局红兴隆管理局局直4委中兴路3栋8号

0469-5860884

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司建设支行

黑龙江省双鸭山市友谊县建设乡4委1组62号

0469-5876365

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司兴盛支行

黑龙江省双鸭山市友谊县兴盛乡机关办公楼一楼

0469-5869619

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友联支行

黑龙江省双鸭山市友谊县东建乡水韵居小区001号

0469-5886007

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司庆丰支行

黑龙江省双鸭山市友谊县庆丰乡3委1组9号2栋

0469-5890768

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司凤岗支行

黑龙江省双鸭山市友谊县凤岗镇七委南段

0469-5900556

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友谊支行

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊农场第八管理区益民小区一期7号楼南段

0469-5907866

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司友邻支行

黑龙江省双鸭山市友谊县友邻乡2委3-4号

0469-5910702

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司新镇支行

黑龙江省双鸭山市友谊县新镇乡新镇村22组54号

0469-5915812

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司八五二支行

黑龙江省双鸭山市宝清县八五二农场将军路安康家园二期7号楼商服2号

0469-5305981

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司二九一支行

黑龙江省双鸭山市集贤县二九一农垦社区B区五委120栋同鑫综合楼1号楼3-4号

0469-4987477

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司向阳分理处

黑龙江省双鸭山市友谊县红兴隆管理局局直五委中兴路14栋130-5号

0469-5869619

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司人和储蓄所

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇人和家园厢房50幢22号

0469-5820169

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司鑫源储蓄所

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇邮政街中段

0469-5812940

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司邮政街储蓄所

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇邮政街西段

0469-5820353

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司站前储蓄所

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇挹娄大街建行家属楼下

0469-5814851

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司振兴储蓄所

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇农场综合楼下

0469-5812388

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司中央街储蓄所

黑龙江省双鸭山市友谊县友谊镇迎宾街以北、新城路以西民生嘉园1号楼2#3#商服

0469-5820352

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司学府路储蓄所

黑龙江省农垦总局红兴隆局直2委学府路27-1号

0469-5867319

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司中兴储蓄所

黑龙江省农垦总局红兴隆局直2委中兴路24号

0469-5863280

黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司祥和储蓄所

黑龙江省农垦总局红兴隆三委13#-26-A商业

0469-5862993

5.2股东大会召开情况。20203月末,本行股东大会共召开1次会议,审议通过了《友谊农村商业银行2019年度董事会工作报告》、《友谊农村商业银行2019年度监事会工作报告》、《友谊农村商业银行2019年度利润分配方案》、《友谊农村商业银行2020财务预算报告》、《友谊农村商业银行2019年度信息披露报告》等12项议案。

5.3董事会召开情况。20203月末,本行董事会共召开了1次会议,审议通过了《友谊农村商业银行2019年度工作报告》、《友谊农村商业银行2019年度信息披露报告》、《友谊农村商业银行董事会对2019年董事、高级管理人员工作履职情况的评价报告》、《友谊农村商业银行2019薪酬管理办法(草案)》《友谊农村商业银行2019年度会计决算工作方案》等19议案

5.4监事会召开情况。20203月末,本行监事会召开会议2次,审议了《关于友谊农村商业银行2020年薪酬管理办法(草案)》、《关于调整友谊农村商业银行第三届监事会提名委员会委员的议案》、监事会《充分发挥监督职能 确保合规稳健经营 助力友谊农村商业银行实现高质量发展》工作报告、《友谊农村商业银行监事会对董事会、董事2019年度履职监督评价报告》、《关于友谊农村商业银行监事会对2019年度监事履职监督评价报告》、《关于友谊农村商业银行监事会对高级管理层及其成员2019年度履职监督评价报告》、《关于友谊农村商业银行监事会对2019年度董事会制定的发展战略科学性、合理性、有效性的执行情况评估报告》、《友谊农村商业银行2019年度信息披露报告》等8项议案;列席董事会1次,监督通过了《友谊农村商业银行2019年度财务决算报告》、《友谊农村商业银行利润分配方案》、《友谊农村商业银行2020年薪酬管理办法(草案)》等18项议案。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表               单位:人民币、万元

项目

期初

本期增减

期末

股本

21,500

0

21,500

资本公积

7,192

0

7,192

盈余公积

2,125

0

2,125

一般风险准备

629

0

629

未分配利润

2,180

-1,701

479

股东权益合计

33,626

-1,701

31,925

6.2股东权益变动表                     单位:股 

股东类型

期初

本期增减

期末

法人股

9,220

0

9,220

非职工自然人股

8,852

0

8,852

职工自然人股

3,428

0

3,428

合计

21,500

0

21,500

6.3最大十户股东及持股情况              单位:股 

股东名称

持股数额

持股比例(%)

双鸭山五环大酒店有限公司

2,000 

9.30%

大连华本能源集团股份有限公司

1,000 

4.65%

北京华夏鼎辉国际投资有限公司

1,000 

4.65%

宝清县光辉煤炭经销有限责任公司

1,000 

4.65%

宝清县凯悦农产品有限责任公司

1,000 

4.65%

宝清县永鑫煤炭经销有限责任公司

1,000 

4.65%

三亚德强投资有限责任公司

900 

4.19%

双鸭山市奇特超市连锁有限责任公司

515 

2.40%

双鸭山鑫盛技术投资有限公司

470 

2.19%

刘宝

400 

1.86%

张光辉

400

1.86%

张友

400

1.86%

张强

400

1.86%

刘乐斌

400

1.86%

刘乐琪

400

1.86%

张月辉

400

1.86%

盖英杰

400

1.86%

张勤宝

400

1.86%

王荣

400

1.86%

张玉龙

400

1.86%

孔微英

400

1.86%

合计

13,685 

63.65%

6.4股东与关联方、一致行动人的持股比例超过10%

三亚德强投资有限责任公司、北京华夏鼎辉国际投资有限公司、自然人股东张光辉、自然人股东张月辉为关联方,合计持股金额2700万元,合计持股比例12.56%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例超过农村商业银行股本总额的10%,不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十二条“单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%”的要求。

6.5自然人及其近亲属投资入股超过2%

张光辉系友谊农商银行自然人股东,持股金额400万元,持股比例 1.86%,其近亲属张月辉持股金额400万元,持股比例 1.86%,自然人及其近亲属合计持股比例 3.72%,不符合《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》第十条“单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的 2%”要求。

6.6关联企业持股情况

    北京华夏鼎辉国际投资有限公司持股金额1000万元、三亚德强投资有限责任公司持股金额900万元,两家企业互为关联企业,合计持股8.84%;北京华夏鼎辉国际投资有限公司持股金额1000万元、三亚德强投资有限责任公司持股金额900万元、宝清县光辉煤炭经销有限责任公司持股金额1000万元,三家企业为一致行动人,合计持股比例13.49%。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况                             单位:%

项目

标准值

20201季度

资本充足率

≥10.5

8.99

杠杆率

≥4

8.13

不良资产率

≤4

3.07

不良贷款率

≤5

4.03

贷款损失准备充足率

≥100

98.46

拨备覆盖率

120-150

88.60

单一客户贷款集中度

≤10

9.73

7.2贷款主要行业分布             单位:人民币、万元%

行业种类

20191季度末余额

占贷款总额比例

农、林、牧、渔业

162,815

68.48

采矿业

2,699

1.14

制造业

10,627

4.47

电力、热力、燃气及水的生产和供应业

1,985

0.83

建筑业

1,746

0.73

批发和零售业

38,354

16.13

交通运输、仓储和邮政业

4,624

1.94

住宿和餐饮业

7,230

3.04

卫生、社会工作

15

0.01

居民服务、修理和其他服务业

1,400

0.59

教育

60

0.03

文化、体育和娱乐业

3,814

1.61

金融业

88

0.04

个人贷款(不含个人经营性贷款)

2,287

0.96

合计

237,744

100

 

7.3贷款风险分类和不良贷款情况    单位:人民币、万元、%

贷款类别

期初

期末

账面余额

占贷款总额比

账面余额

占贷款总额比

正常贷款

168,129

84.56

207,079

87.10

关注贷款

22,376

11.25

21,091

8.87

次级贷款

3,406

1.71

4,666

1.96

可疑贷款

3,585

1.80

3,580

1.51

损失贷款

1,345

0.68

1,328

0.56

贷款合计

198,841

100

237,744

100

7.4 存量贷款分类情况            单位:人民币、万元、%

贷款类别

期初

期末

账面余额

占贷款总额比

账面余额

占贷款总额比

信用贷款

278

0.14

7,153

0.14

保证贷款

93,379

46.96

125,462

46.96

抵(质)押贷款

105,184

52.90

105,129

52.90

贷款合计

198,841

100.00

237,744

100.00

7.5 应收利息变动情况              单位:人民币、万元

项目

期初余额

期末余额

应收利息

378

1,729

7.6贷款损失准备情况               单位:人民币、万元

项目

期初余额

计提

冲销

转回

期末余额

贷款损失准备

8,482

0

0

0

8,482

7.7对外投资情况                   单位:人民币万元

项   目

期初数

期末数

长期股权投资

3,010

3,010

其中:入股鸡西农商行

2,970

2,970

入股省联社

40

40

 

7.8流动性风险管理状况                  单位:%

主要指标

标准值

期末数

存贷款比例

≤75

82.12

流动性比例

≥25

33.28

拆借资

金比例

拆入人民币

≤4

9.76

拆出人民币

≤8

0

7.9本行面临的各类风险及防范对策

本行继续强化内控管理,完善了内控制度,有效防范了各类风险,加大了各项拨备计提,抗风险能力得到进一步增强。

7.9.1信用风险

1)产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借等表内、表外业务。

2)信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构:董事会风险管理委员会,负责全行风险管理战略的制定。

3)报告期内信用风险管理措施。切实加大专业检查力度,充分发挥各部门的职能作用,增强监督的整体合力和有效性。发挥检查覆盖面广、连续性强的特点,加强和业务部门的沟通,建立信息共享机制,消除部门检查各管一行的弊端和缺憾。三是对到期贷款进行监测并定期召开质询会,通过贷款监测质询制度的逐步建立,规范了到期贷款相关管理制度,提高到期贷款监督管理水平。四是严格执行“八个逐笔落实”采取依法清收、重组清收、以物抵债和让利清收等方式,对典型户、关系户通过当地媒体曝光、社会力量、政府协助等方式进行清收。建立健全不良贷款清收问责制,制定《不良贷款管理实施细则》,进一步规范不良贷款清收行为,强化责任意识,努力形成不良贷款管理、清收和化解的长效机制。

7.9.2市场风险对策。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力,按照收益覆盖风险的原则,进一步完善利率定价机制,切实防范利率风险。

一季度,本行贷款利率定价采用内部管理与人行、银监部门“双轨”管理模式,坚持审慎论证、实事求是的原则,充分调查分析,合理确定贷款利率。根据当前的实际情况,结合贷款的相关成本及借款客户的资金用途、贷款期限、信用等级、贷款方式等风险状况及目标利润率确定基本利率,然后通过风险溢价调整点数对不同贷款品种定价。确切地说本行是在继承成本加成法的基础上,结合了成本导向模式和授信评估理论的原则来确定贷款利率定价。这种模式是以市场基准利率水平为基点来确定贷款价格,属于“市场导向型”模式。既考虑了市场利率风险,又考虑了贷款本身的违约风险,具有较高的合理性。 

一季度,本行存款利率制度是根据中国人民银行相关文件要求,及《黑龙江省农村信用社关于对存款利率进行调整的通知》文件要求执行,现全省农村信用社实行差异化存款利率,从2018年11月28日起执行基准利率的1.4倍(活期存款利率未上浮)。

    根据省联社存款利率定价情况看,存款利率浮动在友谊地区金融机构中利率浮动较高,有利于存款的吸收,但同时也增加了利息成本,增加利息成本势必影响其总体的收益。

7.9.3操作风险对策。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险:一是开展培训11次、1871人次是对到期贷款进行监测并定期召开质询会3次,通过贷款监测质询制度的逐步建立,规范了到期贷款相关管理制度,提高到期贷款监督管理水平。深入落实了贷款公开承诺制度,公开贷款条件及操作流程、信贷从业人员廉洁执业承诺、评级授信信息、服务投诉电话等四是科学用人,坚持“能者上、庸者下”选拔的标准,不断提升管理人员综合素质。

7.9.4 流动性风险对策。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

20203月末,本行流动性资产55,640万元,较年初下降147万元,0.26%;流动性负债167,171万元,较年初增长61,663万元,58.44%;流动性比例33.28%,较年初下降19.59个百分点,优于25%的监管标准。流动性缺口率为18%,较年初下降42.05个百分点,优于-10%的监管标准。一是明确了流动性管理要求,进一步强化了对流动性管理,确保有效防范流动性风险。二是重视对流动性风险管理,每日监测全行头寸,及时调配资金流动状况。三是进一步强化了资产负债管理,统筹资产负债期限的合理匹配。一方面资产配置以短期资产配置为主。截至20203月末,短期贷款余额115,808万元,占贷款总量的48.71%,较年初增长33,650万元,40.96%,中长期贷款余额121,937万元,占贷款总量的51.29%;较年初增长5,253万元,增幅4.50%。短期贷款增加有效的促进了信贷资产流动性。另一方面是进一步加强了对稳定负债的管理。截至20203月末,负债总额为348,501万元,其中:各项存款为271,244万元,占负债总额的77.83%,核心负债为225,411万元,占各项负债总额的64.68%,负债结构以存款为主,且各项负债较为稳定。四是截至20203月末,共进行了1次流动性风险压力测试,以2019年末数据为基准,进行流动性风险压力情景假设的压力测试,达到了预期效果,通过测试了解,在轻度、中度、重度环境情况下,现金缺口压力与所能用于支付的现金占比最高未超出50%,能够持续抵御流动性风险压力。

八、关联交易情况 

截至20203月,本行授信类关联贷款4笔,金额8,520万元,授信额度占当期资本净额27.63%,为重大关联交易,全部为正常贷款,资产质量良好,对本行的正常经营不会产生重大影响。

20201季度关联贷款情况明细表    

单位:人民币、万元

单位名称

年度

担保方式

授信金额

双鸭山市五环体育健身有限公司

2017

抵押担保

3,000

黑龙江省鸿福粮油加工有限公司

2018

抵押担保

540

黑龙江农垦正昌米业有限公司

2019

抵押担保

3,000

双鸭山市方达选煤有限公司

2019

抵押担保

1,980

注:1、双鸭山五环大酒店有限公司的关联方、一致行动人双鸭山五环体育健身有限公司在本行授信借款3,000万元,征信信誉良好,授信额度占本行授信当期资本净额8.88%,为重大关联交易

  1. 黑龙江省鸿福粮油加工有限公司的法人为本行独立董事,在本行没有股权,授信额度占本行授信当期资本净额1.6%,为重大关联交易

  2. 3、黑龙江农垦正昌米业有限公司的股东吴乃新(持股比例45.08%),吴乃新是我行董事会成员。黑龙江农垦正昌米业有限公司向我行申请授信3,000万元,授信额度占本行授信当期资本净额8.88%,为重大关联交易。

    4、双鸭山市方达选煤有限公司是大连华本能源集团股份有限公司的全资子公司,大连华本能源集团股份有限公司为我行法人股东。双鸭山市方达选煤有限公司申请授信1,980万元,授信额度占本行授信当期资本净额5.86%,属重大关联交易贷款。

    九、股质押情况

    截至20203月末,本行股东出质股权9,681万股,共18户,占股权总额的45.03%(质押率达到或超过50%的股权8,975万股,13户,占股权总额的41.74%),其中:

  1. 法人股东出质股权7,500万股,7户,占法人股股权的81.34%,占总股权的34.88%(质押率达到或超过50%的股权7,500万股,7户,占法人股股权的81.34%,占股权总额的34.88%);


  2. 其他自然人股东出质押股权2,181万股,11户,占其他自然人股权的24.64%,占总股权的10.15%(质押率超50%的股权1,475万股,6户,占其他自然人股权的16.66%,占总股权的6.86%)

  3. 9.1 股权质押情况                    单位:万股、%

股权类别

股权情况

股权质押情况

股权质押率达到或超过50%情况

户数

股权额

户数

股权数

类别占比

总股权占比

户数

股权数

类别占比

总股权占比


法人股

10

9,220

7

7,500

81.34 

34.88

7

7,500

81.34 

34.88

其他自然人股

82

8,852

11

2,181

24.64

10.15

6

1,475

16.66

6.86

职工股

205

3,428

0

0

0

0

0

0

0

0

合计

297

21,500

18

9,681

45.03

45.03

13

8,975

41.74

41.74

9.2  主要股东股权出质情况                单位:万股、%

序号

质押人姓名

2020年3月末

股权

质押股权

质押比例

1

三亚德强投资有限责任公司

900

500

55.56%

2

宝清县光辉煤炭经销有限责任公司

1,000

1,000

100.00%

3

大连华本能源集团股份有限公司

1,000

1,000

100.00%

4

双鸭山五环大酒店有限公司

2,000

2,000

100.00%

5

北京华夏鼎辉国际投资有限公司

1,000

1,000

100.00%

6

宝清县凯悦农产品有限责任公司

1,000

1,000

100.00%

7

宝清县永鑫煤炭经销有限责任公司

1,000

1,000

100.00%

8

吴乃新

200

200

100.00%

9

王丹丹

100

100

100.00%

10

张强

400

386

96.50%

11

盖英杰

400

289

72.25%

12

张光辉

400

196

49.00%

13

张友

400

196

49.00%

14

张月辉

400

196

49.00%

15

葛文杰

140

62

44.29%

16

肖花

140

56

40.00%

17

王化南

          100

100

100.00%

18

王荣

400

400

100.00%

合   计

10,980

9,181

 

十、履行社会责任情况

10.1服务三农情况

本行一直以服务“三农”为已任,围绕省联社关于支持省政府发展现代化大农业的战略部署,紧跟场县优化产业结构的步伐,完善金融产品服务体系,全力助推现代化大农业发展。以省联社推出的“丰收时贷”涉农贷款产品为指引,更新理念、大胆创新,研制符合友谊辖区的贷款营销方案,制定计划,层层落实,对重点行业进行重点支持,加大投放力度。
    截至20203月末,友谊农村商业银行涉农及小微企业贷款余额228,171万元,较年初增加39,396万元,增速为20.87%。贷款发放基本满足当地三农、小微企业贷款需求,不能满足的是一些自身信用条件不良的农户或小微企业,和按照企业抵押资产授信给予的额度不能满足企业贷款需求的小微企业。

十一、2019重点工作开展情况

11.1以客满意导向强化市场营销工作。一是开通绿色服务通道,保障疫情期间县域内各机关企事业单位防疫款项的划拨及工资代发工作。二是扎实开展“赢在春天”专项资金组织活动,明确奖惩措施,细化任务分解,有效推动各项存款稳步增长。三是开展金融消费者权益保护教育宣传周活动,发布线上宣传作品10个,累计网络阅读量4300余人次;线下12家营业网点制作宣传海报10张,多媒体机循环播放动画视频3个、利用LED屏幕8块滚动播放宣传文案,对外悬挂宣传条幅3个,受众人数达4000余人次。四是加强复工网点疫情防控管理,提前开展线上培训,明确各项防疫职责,对复工机构进行验收,并指派专人每天通过调阅监控监督全辖消毒、测体温以及护具的佩戴等工作。

11.2以质优量增为核心,全面优化信贷管理一是积极落实疫情期间省、市、县各级金融扶持政策,对受疫情影响暂时还款困难的,坚决做到不抽贷、不断贷、不压贷,采取续贷、展期等纾困措施,全力保障小微企业复工复产资金需求。截至3月末为受疫情影响客户办理续贷20笔412万元。发放民生保障类贷款1500万元。二是坚决打赢农贷市场攻坚战专项行动,围绕“巩固存量客户、争夺流失客户、拓展潜在客户”的总体思路,加大农贷投放力度,建立、维护“办贷服务微信群”169个,宣传本行“降利率、增额度、循环用、信用贷、线上办”的农户惠农贷款新模式被广泛知晓。截至3月末,农户贷款136,114万元,较年初增长40,647万元,增幅42.58%,完成26,000万元计划的156.33%。三是全力以赴支持备春耕生产,坚持做到“三个100%”,最大限度满足农户备春耕资金需求,确保农民能种上地、种好地。累计发放2020年备春耕生产贷款131,018万元。四是进一步加强对城乡市场的金融产品覆盖,强化“白领贷”、“工薪贷”、“爱医贷”、“尊师贷”、“公积金贷”等贷款新产品的营销与推广,全方位满足客户个性化金融服务需求。累计发放27笔338万元信贷新产品。五是进一步下调农户贷款利率,由7.08‰降至6.9‰和6.75‰,最大限度让利于农。六是不打折扣严格按照各级要求落实好扶贫工作举措,对符合贷款条件且有贷款意愿的贫困户贷款投放率达到100%,确保扶贫攻坚取得实效。截至3月末,扶贫贷款余额54户900万元,其中扶贫小额贷款52户224万元;“企贷企还”形式产业扶贫贷款2户676万元。七是严格落实贷款公开承诺制度,严肃信贷纪律,坚决杜绝吃、拿、卡、要现象。

11.3以清收不良为根本,改善信贷资产质量。一是坚决打赢“赢在春天”不良贷款清收专项行动,清收目标571万元,其中:表内清收目标549万元,表外清收目标22万元。二是强化责任清收,包片领导和部门按照清单针对包保支行制定清收措施,明确清收任务,清收时限,落实责任人。三是加大依法清收力度,加强与法院的沟通协调,提升本行债权纠纷案件的立案、审理、执行进度,缩短诉讼时间,提高执行效率。四是存量抵债资产进行盘查,明确维护责任人,定期开展检查,留存影像资料

11.4以精确细致为标准,提升计划财务水平。一是结合实际工作需要,实事求是制定科学规划,编制了2020年全面预算管理工作报告。二是制定了全年经营计划,按月、按季进行认真的测算和分析,确保利润计划的顺利完成。三是加强开支管理对营业费用实行费用额和费用率控制,严格实行“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定额,超支自负”的费用计提开支原则,将费用控制在核定比例之内四是降低不生息资金占用,提高资金使用率,增强防范和化解资产风险的能力

11.5科技创新核心,加强电子渠道建设一是开通手机银行自助注册服务,对全辖员工进行培训,及时解答并解决在业务办理中遇到的各项问题,保障业务的顺利开展。二是受疫情影响,提高三方支付限额,第三方支付限额由原来的单笔5000元日累20000万调整到单笔30000元日累计50000元,在足不出户的日子里,满足客户的各项用款需求。三是强化培训,通过腾讯会议、云视讯、好信云会议等线上会议软件开展线上培训8次,参与人次624人次。四是加强聚合支付行业应用推广,已完成前期的计划及方案等的制定,与办事处及三方公司最好对接的前期准备工作,为二季度正式推广打好基础。五是做好旧版贴膜卡手机银行客户的迁移,目前共有238户旧版贴膜卡手机银行客户。已于3月末对全部客户发送短信告知迁移工作,并在微信公众号及营业网点发布张贴通知公示并做好相关培训工作

11.6以核算考核为关键,推进运营科技管理。一是选拔优秀前台业务人员参加业务技能竞赛。全面提升业务人员各项基础业务技能水平,有效的规范和提升柜面服务效率。积极配合完成省联社新研发的柜面业务检查系统的测试工作,并及时把测试结果以书面报告形式反馈至省联社。开展宣传反假货币知识宣传活动,使当地群众对假币造成的危害有了更深层的理解,较好的发挥金融机构服务职能。季度开展柜面业务督导检查,检查面达到规定的100%,对检查中发现的问题,已全部整改完毕

11.7以落实责任为点,增强风险防范能力。一是对逾期贷款进行监测,将监测结果以“逾期贷款风险预警提示书”的形式下发,做到风险有提示、清收有措施、责任有落实、预警有督办、风险早化解二是定期开展压力测试,提升流动性风险应急处置能力,一季度开展压力测试1次。三是严格授信审批,一季度召开信审5会次,审议通过贷款5笔,金额 4,140万元。四是及时风险预警,防范和缓释相关风险发生,一季度共发出风险信息提示2份五是全面梳理、优化和完善各项制度,一季度修订1项,当前制度体系框架共计387项。六是按照银保监局、省联社、市办相关工作部署,重新梳理了年初制定的内部审计工作计划,新增五个工作立项。

11.8以安全稳定为目标,加大安全保卫力度一是组织全辖签订《安全保卫责任状》、《枪支弹药使用管理安全责任状》、《运钞车安全管理责任状》共268份,通过责任状的签订,约束了行为,明确了责任二是持枪押运人员、金库库管等重要岗位人员27人开展政审和思想动态排查工作,确保重要岗位人员政治合格、思想稳定。抓好办公楼的疫情防控工作减少值班人员交接班时疫情防控风险,全辖值班值宿采取了定人定岗措施。四是对办公楼电梯间ATM机等重要区域每天多次防疫消毒,对进出人员进行消毒、测量体温、查验龙江健康码、登记备案,对全辖各网点值班值宿进行不间断巡查,及时清除了各类安全隐患,确保了全辖安全稳定

11.9以党的领导为指引,提高干部员工素质。一是严格执行“三会一课”制度,牢固树立“四个意识”、坚定“四个自信”、坚决做到“两个维护”,自觉在思想上行动上与习近平同志为核心的党中央保持一致,做到令行禁止、不打折扣、不搞变通。二是进一步加强意识形态和政治生态建设,持续开展“不忘初心、牢记使命”主题教育和作风整顿优化营商环境工作,营造风清气正的干事创业氛围。认真贯彻执行四项制度,确保执行率达到100%,对员工在现机构的工作时间和现岗位工作时间进行梳理,制定《员工岗位轮换统计报表》,解决员工在同一岗位或偏远网点长期工作问题。是按照机关当前组织架构,进一步梳理明确各部门、各岗位职责,做到职责清晰既无空白、也无重叠,切实改进工作作风,提升工作效率

、重要事项

(一)高管人员变动情况

报告期内,本行高管人员共计25人,其中董事长1人,行长1人,副行长2人,董事会秘书兼计划财务部总经理1人,审计部总经理1人,风险合规部总经理1人,营业部总经理1人,支行行长11人,外部董事6人。

二)股权变动情况

报告期内,本行股权无变动情况。

(三)内外部审计情况

1.内部审计情况。一是因受疫情影响,2020年一季度审计部只开展了经营成果真实性专项审计。二是为全面做好2020年审计各项工作,充分发挥审计条线风险防控作用,按照银保监局、省联社、市办和我行相关工作部署,审计部重新梳理了年初制定的工作计划,新增五个工作立项。三是依据省联社下发的审计制度,按照“立、改、废”并举的原则,进一步对2019年制定的审计制度进行梳理和完善,新增审计制度1项,形成新的制度体系框架共计23项。

2.外部审计情况。一季度无外部审计。

)其他重大事项

1.报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

2.报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

3.报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

4.报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

5.报告期内,本行未发生机构(新设、撤并、迁址等)变更、业务范围变化、新业务开办、资本金变化、对外投资情况。

、财务报告

13.1财务报表(见附件)

1.黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露表;

    2.友谊农村商业银行2020年第三届董事会第七次会议通过《关于友谊农村商业银行20201季度信息披露报告》的决议

 

                                    2020429


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